القرض هو منتج مصرفي يسمح لك بالحصول على قروض. نقديللاحتياجات العاجلة. ولكن قبل أخذها، يتعين على كل مقترض محتمل تقديم حزمة معينة من المعلومات. فكر في المستندات المطلوبة للحصول على القرض.

تكون عملية تسجيل أي منتج مصرفي مصحوبة بتقديم حزمة معينة من الشهادات. قد تختلف قائمتهم اعتمادًا على المؤسسة وعوامل أخرى. وعلى أية حال، فإن توفير مجموعة كاملة من الشهادات للحصول على التزامات الائتمان سيؤدي إلى خفض الفائدة بشكل كبير.

تحتاج أولاً إلى معرفة ما تحتاجه للحصول على قرض. الوثيقة الرئيسية لأي معاملة ستكون وثيقة الهوية. تنص بعض مؤسسات الائتمان على معلومات تفيد بضرورة تقديم جواز سفر. في حالات نادرة، يلزم الحصول على أي مستند للموافقة على القرض، بما في ذلك رخصة القيادة وشهادة التقاعد.

إن توفير مثل هذه الوثيقة يقلل من مخاطر الاحتيال. جميع البنوك، عند إصدار التزامات الائتمان، تحقق من هذه الحقيقة.

الحزمة القياسية للوثائق

وبغض النظر عن البرنامج المختار، فإنه سيطلب حزمة معينة من الشهادات من مقترض محتمل. ما هي المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض؟ تختلف قائمتهم وتعتمد على المنظمة، ولكن يمكنك تحديد حزمة قياسية لمعالجة التزامات القروض في البنك:

يجب الاطلاع على قائمة الشهادات الخاصة بمؤسسة ائتمانية معينة على الموقع الرسمي للمقرض أو في أحد فروع المنصة أو في مجلد معلومات خاص بالعميل.

من أجل إصدار التزامات القروض، تقوم العديد من المؤسسات المالية بإنشاء قائمة إضافية من المراجع. وهذا مفيد في المقام الأول للبنك، لأن المستندات الإضافية تؤكد عمل المقترض أو أي دخل آخر. وهذا يزيد من فرص سداد التزامات الائتمان ويقلل من تكلفة الالتزامات.

قائمة إضافية من الوثائق

ما هي المستندات الإضافية المطلوبة للحصول على القرض؟ ما الذي يتطلبه الأمر للحصول على قرض جيد؟ تحتاج أولاً إلى جمع حزمة كاملة من الشهادات ذات النموذج القياسي، وستكون الشهادات الإضافية بمثابة سبب لخفض سعر الفائدة على التزامات القرض.

المستندات الإضافية التالية مطلوبة للحصول على قرض:

تقديم قرض بضمانات

يحظى الإقراض المضمون بشعبية كبيرة بين العائلات الشابة وعشاق السيارات. قروض السيارات والرهون العقارية مطلوبة في جميع مؤسسات الائتمان. منتج شائع آخر هو قرض بضمان، وهو قرض للسلع المشتراة من متجر شريك.

يعد الحصول على قرض مضمون مفيدًا أيضًا للمؤسسات التي تصدره. يسمح لك بتقليل مخاطر عدم سداد القرض من قبل المقترض. وفقا للتشريع الروسي الحالي، تخضع جميع الضمانات للتأمين. وهذا يملي متطلباتها لتكاليف المقترض المحتمل. وفي هذا الصدد، يجب على العميل التعرف على هذه النقاط مسبقًا حتى يتمكن من الحصول على القرض بشكل صحيح.

قد تكون الأصول التالية بمثابة ضمان للحصول على قرض:

ما هي المستندات المطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على منتج قرض مضمون؟ قائمة المستندات للحصول على قرض من البنك:

• وثائق ملكية العقارات (عقود البيع، قرارات القضاء، الهبة، الميراث)؛
• شهادة تسجيل الحق؛
• وثيقة مساحية لبناء الأرض أو الطابق؛
• رخصة بناء؛
• مقتطف من السجل؛
• بيان كامل للدفع من كتاب المنزل.

يجب إحضار جميع المستندات على أصلها، ويتم عمل نسخة منها في البنك ومصدقة من قبل شخص مفوض.

إذا تم استخدام السيارة كضمان، هناك حاجة إلى أنواع مختلفة من الشهادات للحصول على القرض:

الفروق الدقيقة

ما تحتاج إلى معرفته عند التقدم بطلب للحصول على قرض:

1. لا يشتمل منتج مثل قرض السيارة على تأمين الضمانات فحسب، بل يشمل أيضًا بوليصة تأمين OSAGO، وفي بعض الحالات بوليصة Casco.
2. لا يمكن شراء جميع المركبات بقرض السيارة. من الضروري أن توضح في إحدى المؤسسات المصرفية أي سيارة معينة يحق للمقترض المحتمل شراءها بأموال مقترضة.
3. بالإضافة إلى تأمين العقار أو السيارة التي تشتريها، قد تكون هناك حاجة إلى ضامن جيد. سيتم فحص هذا الشخص بنفس طريقة فحص المقترض الرئيسي. يجب أن يكون قادرًا ماليًا على تأمين سداد التزامات الائتمان.
4. قد تستغرق الموافقة وقتًا أطول مما هو مكتوب في الشروط القياسية، ويحق للبنك أن يطلب مستندات إضافية حسب تقديره.
5. يجب أن يتم توجيه القرض المستلم لشراء المنتج أو الخدمة المتفق عليها.
6. يحق للمقترض المحتمل ترتيب كل شيء سواء في الفرع أو على أراضي شركاء المؤسسة الائتمانية، إذا نصت الشروط على ذلك.
7. في بعض الحالات، لا يُسمح فقط لموظفي مؤسسة الائتمان، ولكن أيضًا الوسطاء الماليين بإصدار قرض.
8. لكي لا تضطر إلى تأجيل تاريخ شراء المنتج أو الخدمة، عليك الاهتمام بجمع حزمة كاملة من الشهادات مسبقًا.

ما الذي تحتاج إلى معرفته أيضًا عند الحصول على قرض؟ في بعض الحالات، يكون إصدار قرض استهلاكي أكثر ربحية من إصدار قرض مستهدف، نظرًا لحقيقة أن المؤسسة المالية ليس لها الحق في التحكم في ما يتم إنفاق الأموال عليه.

إذا كان القرض مستهدفا، فإن البنك إما يوجه الأموال بشكل مستقل لشراء السلع أو الخدمات، أو يتطلب تقديم المستندات الداعمة، مما يسبب مشاكل إضافية للعملاء. على سبيل المثال، عندما يقدمون اتفاقية مع مؤسسة تعليمية، بالإضافة إلى نسخ من ترخيص مؤسسة تعليمية للقيام بهذه الأنشطة.

تبدأ عملية الحصول على أي قرض بجمع المستندات. قد تختلف قائمتهم بشكل كبير اعتمادًا على برنامج الإقراض الذي تهتم به والبنك المحدد: هناك مستندات ستكون مطلوبة في أي حال، وتلك التي قد تكون مطلوبة فقط عند التقدم بطلب للحصول على نوع معين من القروض الاستهلاكية. وفي الوقت نفسه، فإن وجود بعض الشهادات والشهادات في مجال الائتمان يزيد بشكل كبير من فرص المقترض في الحصول على قرض. سننظر بالتفصيل في جميع المستندات التي قد تكون مطلوبة أثناء عملية التسجيل، وتقسيمها إلى إلزامية وإضافية، وكذلك تلك التي ستكون مطلوبة للحصول على قروض الرهن العقاري وقروض السيارات.

الحزمة القياسية للوثائق

بغض النظر عن برنامج الإقراض الذي اخترته، ستحتاج إلى تزويد مدير البنك بجواز السفر المدني الأصلي (يتم عمل نسخة من جميع الصفحات المكتملة، والتي تكون مصدقة من توقيع المقترض وختم وتوقيع مدير البنك). ستحتاج أيضًا إلى ملء طلب للحصول على قرض واستبيان. في بعض المؤسسات الائتمانية، يُعرض على المقترض نموذج طلب (يتم دمج كلا النموذجين في هذه الوثيقة).

عند التقدم بطلب للحصول على القروض الاستهلاكية وقروض الرهن العقاري، في معظم الحالات، تطلب البنوك بالإضافة إلى ذلك توفير ما يلي:

1. نسخة من دفتر العمل مصدق من إدارة شؤون الموظفين أو مستند آخر يؤكد التوظيف (شهادة من صاحب العمل، نسخة من عقد العمل أو العقد، مستخرج من دفتر العمل). يجب أن تحتوي المستندات على معلومات حول الوظيفة التي يشغلها والخبرة العملية. يجب أن تكون المستندات معتمدة صفحة تلو الأخرى. يحتاج البحارة إلى تقديم عقود لآخر 2-4 سنوات، وترجمتهم الرسمية إلى اللغة الروسية وجواز سفر البحارة.
2. شهادة الدخل على النموذج الذي أنشأه البنك، أو على النموذج 2-NDFL، موقعة ومصدقة بختم المؤسسة. يجب أن تحتوي الشهادة على معلومات الدخل لمدة 6 أشهر سابقة على الأقل. إذا كان لديك مصدر دخل رسمي غير الأجور (المعاش التقاعدي، دخل الإيجار، وما إلى ذلك)، فقم بتقديم المستندات الداعمة - فهذا سيزيد من فرصك في الحصول على قرض. تحدثنا عن هذه المستندات بمزيد من التفصيل في مقال " تأكيد الدخل في البنك - بيانات الدخل".
3. بطاقة هوية عسكرية أو شهادة تسجيل أو وثائق أخرى تؤكد وجود تأجيل للخدمة العسكرية للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا.

وبطبيعة الحال، بالإضافة إلى هذه القائمة، تطلب العديد من المؤسسات المالية وثائق إضافية. سنتحدث عنهم أكثر.

وثائق إضافية تؤكد هوية المقترض وحالته الاجتماعية

يمكنك إعداد هذه المستندات وتقديمها إلى البنك ليس فقط بناءً على طلب المدير، ولكن أيضًا بمبادرة منك. سيساعد الكثير منهم في تأكيد حالتك الاجتماعية وسيؤثرون بشكل إيجابي على نتائج تقييم الائتمان. يُنصح بتقديم هذه المستندات لكل من الإقراض الاستهلاكي العادي والقروض المضمونة بالسيارات والعقارات. وتشمل هذه:

• رخصة القيادة أو شهادة تسجيل المركبة؛
• TIN (شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب)؛
• شهادة التأمين من صندوق التقاعد الحكومي؛
• جواز سفر دولي؛
• وثائق التأمين المتاحة (بما في ذلك CHI، وOSAGO، وCASCO، وما إلى ذلك)؛
• النسخة الأصلية أو نسخة من شهادة ملكية العقارات المملوكة للمقترض (ملكية أو ملكية مشتركة)؛
• المستندات التي تؤكد وجود الأوراق المالية أو الحسابات المصرفية، وكشوفات الحساب؛
• نسخ من الوثائق المتعلقة بالتعليم الذي تم الحصول عليه: الدبلومات والشهادات والشهادات والشهادات؛
• نسخ من اتفاقيات القروض، وشهادات البنوك بشأن عدم وجود ديون، وكشوفات حسابات القروض؛
• النسخة الأصلية أو نسخة من شهادة إبرام (فسخ) الزواج، ولادة طفل.

في بعض الحالات، عند إصدار قرض استهلاكي لشراء سلع (على سبيل المثال، الأجهزة المنزلية)، قد تطلب البنوك فاتورة من المتجر؛ عند الحصول على قرض للتعليم - اتفاقية مع مؤسسة تعليمية ونسخة من ترخيص الحق في مزاولة الأنشطة التعليمية.

بالمقارنة مع القروض الاستهلاكية، يتم توفير قائمة أكثر اكتمالا من المستندات للقروض المضمونة بالعقارات (الرهن العقاري) أو السيارة (قروض السيارات). المزيد عن هذا.

المستندات المطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري

عند الإقراض المضمون بالعقار، سيطلب منك البنك تقديم جميع المستندات الموضحة لدينا في القائمة الأساسية والإضافية، وكذلك الشهادات والشهادات التي تميز محل الرهن وتؤكد ملكيتك له. بالنسبة للقروض العقارية:

• أصول وثائق الملكية (عقود البيع والتبادل والتبرع؛ قرار المحكمة؛ شهادة الميراث؛ قرار الهيئة المعتمدة لسلطة الدولة)؛
• الشهادة الأصلية لتسجيل الدولة للملكية؛
• جواز السفر المساحي والخطة الأرضية (عند تسجيل الملكية منذ أكثر من 5 سنوات) - يتم إصدارهما في BTI؛
• جواز السفر المساحي لقطعة أرض (صادر عن غرفة المساحية) ؛
• رخصة بناء (إذا تم إصدار قرض لبناء مبنى سكني، وقطعة أرض مرهونة)؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد لحقوق العقارات والمعاملات معها (EGRP)؛
• مقتطف موسع من كتاب المنزل.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة، سوف تحتاج إلى:

• عقد بيع سيارة؛
• فاتورة من وكالة سيارات (للسيارات الجديدة)؛
• نسخة من جواز سفر المركبة؛
• شهادة تسجيل المركبة (للسيارات المستعملة).

في المستقبل، عند استلام قرار إيجابي من البنك بشأن قرض مضمون بعقار أو سيارة، يتعهد المقترض بتقديم موافقة كتابية من الزوج على نقل الممتلكات كضمان للقرض؛ إيصال دفع الدفعة الأولى؛ عقود التأمين وإيصال دفع أقساط التأمين؛ رأي المثمنين ، الخ. سيتم الإعلان عن قائمة أكثر تفصيلاً من قبل مدير بنك معين.

يجوز للبنوك أن تضع شروطًا إضافية عند الإقراض مقابل ضمان الأفراد وعند التقدم بطلب للحصول على قرض من قبل رجل أعمال فردي. المزيد عن هذا.

المستندات المقدمة من الضامنين وأصحاب المشاريع الفردية

إذا تم إصدار القرض من قبل فرد - رجل أعمال فردي، فهو ملزم بتقديم المستندات التالية:

• نسخة من الإقرار الضريبي بصيغة 3-NDFL أو بموجب النظام الضريبي المبسط للعام السابق وآخر فترة تقرير من العام الحالي.
• نسخة أصلية وموثقة من شهادة تسجيل حالة الملكية الفكرية.
• كشف حساب من البنك الذي يخدم IP لمدة 6-12 شهرًا.
• المستندات التي تؤكد سير الأنشطة (العقود مع الموردين، وأعمال العمل المنجزة، وما إلى ذلك).

إذا تم إصدار القرض بضمان فرد أو بمشاركة مقترض مشارك، فسيطلب البنك نفس المستندات من الضامن الخاص بك كما يطلب منك (باستثناء المستندات التي تؤكد ملكية العقار المرهون).

بإيجاز، نلاحظ أن القرار الذي اتخذه البنك بإصدار القرض يعتمد إلى حد كبير على اكتمال مجموعة المستندات المقدمة. ليس من الضروري دائمًا أن تقتصر على الحد الأدنى من القائمة: فمن الأفضل إعداد شهادة إضافية أو الحصول على دبلوم غير مطلوب بدلاً من تفويت فرصة الحصول على قرض مربح.

بغض النظر عن البنك الذي تتقدم به للحصول على قرض، سيُطلب منك في كل مكان تقديم مجموعة معينة من الأوراق للنظر في طلب القرض. سنتحدث في هذه المقالة عن المستندات التي ستحتاجها لتقديم طلب للحصول على قرض في سبيربنك.

حزمة عامة من الوثائق

يجب أن تشتمل مستندات القرض (وهذا لا ينطبق فقط على سبيربنك، ولكن أيضًا على أي بنك آخر) على جواز سفر مدني عام لمواطن من الاتحاد الروسي.

وفيما يتعلق بالتسجيل (التسجيل)، فإن معظم البنوك تشترط وجود علامة التسجيل (التسجيل) الدائمة في جواز السفر. يعترف سبيربنك، على عكسهم، بأن المقترض المستقبلي قد يتم تسجيله مؤقتًا. وهذا، بالطبع، يوسع بشكل كبير فرصك للحصول على قرض، ولكن بعد ذلك ستحتاج أيضًا إلى تقديم شهادة من مكتب الجوازات تؤكد أنك لا تزال مسجلاً مؤقتًا في عنوان محدد.

وفقًا لجواز سفرك، تتحقق خدمة الأمن من الكثير من المعلومات على أسس "خاصة" (سجلات الإدانة، ووجود مديرين مرشحين في قواعد البيانات، والتاريخ الائتماني). الاسم الكامل. ورقم جواز السفر، في هذه الحالة، يسمح لك بالتعرف عليك بشكل لا لبس فيه قدر الإمكان (حتى لا تحصل على "تراكبات" مزعجة).

إذا كنت تحصل على معاش تقاعدي أو منحة دراسية أو راتب على بطاقة Sberbank البلاستيكية، فمن أجل الحصول على أنواع معينة من القروض، لا تحتاج إلى تقديم شهادة دخل أو نسخة مصدقة من كتاب العمل الذي يؤكد عملك.

إذا لم تكن مشاركا في الراتب أو المشروع الاجتماعي في Sberbank، فسيتعين عليك تقديم وثيقة تؤكد دخلك في أي حال. للأسف، Sberbank (على عكس البنوك الأخرى) ليس لديه برامج مثل "" أو "بدون تأكيد الدخل".

للتحقق من الدخل

تقليديًا، هذه شهادة دخل في شكل ضريبة دخل شخصية صادرة عن صاحب العمل. أريد أن أحذرك على الفور إذا كان شخص ما "سيتفاوض" مع الأصدقاء حتى "يقوموا بإعداد" نموذج ضريبة الدخل الشخصي. هناك "شائعة" مفادها أن سبيربنك لديه القدرة على التحقق من دقة المعلومات المتعلقة بالدخل بناءً على أسس مفتشية الضرائب (على أساس الضريبة المدفوعة فعليًا). ربما تكون هذه شائعة، لكن خطر الدخول إلى قواعد البيانات غير الرسمية لـ "المخادعين" مرتفع جدًا. بعد ذلك، سيكون الحصول على قرض من بنك آخر مشكلة كبيرة. بتعبير أدق، فإنه من المستحيل.

إذا لم تتمكن لسبب ما من تقديم نموذج 2-NDFL، فيمكنك تقديم شهادة الدخل على ورق صاحب العمل مع التوقيع الأزرق والختم الأزرق. يجب أن تحتوي الشهادة على اسمك الكامل واسم المنظمة الكامل والدقيق والعنوان البريدي ورقم هاتف قسم المحاسبة ومتوسط ​​الدخل الشهري لآخر ستة أشهر ومبلغ الاستقطاعات من الأجور لنفس الفترة. للراحة، يمكنك تنزيل قالب مرجعي من موقع Sberbank واطلب من قسم المحاسبة ملئه حتى لا يفوتك أو ينسى أي شيء.

إذا كنت تحصل على معاش تقاعدي، فلتأكيد دخلك، يجب عليك تقديم شهادة بالمعاش المخصص (المدفوع) للشهر الأخير من فرع صندوق التقاعد أو أي هيئة أخرى تدفع لك المال.

يقدم رواد الأعمال الأفراد نسخًا من الإقرارات الضريبية مع علامات القبول مكتب الضرائبللسنة التقويمية الأخيرة أو فترات التقارير الخمس الأخيرة (إذا كنت تقدم تقارير ربع سنوية).

بالمناسبة، عند النظر في طلبات القروض، فإن Sberbank مستعد لمراعاة دخلك الإضافي (وهذا ينطبق بشكل خاص على الرهن العقاري).

إذا كنت تتلقى دخلاً من استئجار عقار (عقارات أو مركبات)، فيجب عليك تقديم مستندات تؤكد ملكيتك للعقار (ويجب أن تكون المالك لمدة عامين على الأقل)؛ عقد إيجار، عقد إيجار، تنتهي مدته في موعد لا يتجاوز سنة واحدة؛ بالضرورة، انتبه، نسخة من الإقرار في النموذج 3-NDFL - تقريرك بأنك دفعت ضريبة الدخل على هذه الدخول.

إذا كنت تتلقى دخلاً بموجب عقود مدنية، فيمكنك تقديم العقود نفسها ومستندات الدفع وإقرار في النموذج 3-NDFL.

لتأكيد التوظيف، يجب عليك تقديم إما نسخة مصدقة من كتاب العمل (في الآونة الأخيرة، تعرف خدمات شؤون الموظفين كيفية القيام بذلك بشكل صحيح) أو شهادة عمل في شكل تعسفي، والتي يتبع منها بوضوح أنك موظف.

دعونا نسمي هذه الحزمة "أساسية" لتبسيط المزيد من الأوصاف.

وثائق للحصول على قرض وبطاقة ائتمان

للحصول على قرض استهلاكي بدون ضمان وتأمين بمبلغ يصل إلى 300000 روبل، سيكون جواز السفر ووثيقة تؤكد دخلك كافيين (جواز السفر فقط يكفي للمشاركين في مشاريع الرواتب). للحصول على مبلغ أكبر أو إذا كنت رجل أعمال فردي، فسيتعين عليك أيضا تقديم وثيقة تؤكد التوظيف، أي حزمة أساسية كاملة.

إذا طُلب من الضامن (الضامنين) الحصول على قرض، فسيتعين عليهم تقديم نفس المستندات تمامًا مثل المقترض المستقبلي. لكن لا يزال يتعين على الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و20 عامًا إثبات أنهم أقارب للضامنين.

لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان، سيتعين عليك تقديم حزمة كاملة من المستندات "الأساسية"، ولا يهم ما إذا كنت تتلقى راتبا على بطاقة سبيربنك أم لا.

حزمة من الوثائق للحصول على قرض السيارة

بالنسبة لقروض السيارات (وكذلك للرهن العقاري)، فإن قائمة المستندات أكبر بكثير: تتم إضافة مستندات المركبات إليها أيضًا. إذا كنت على استعداد لدفع أكثر من 30% من الدفعة الأولى للسيارة، فيمكنك فقط تقديم جواز سفر وأحد المستندات الإضافية التي تختارها: رخصة القيادة، البطاقة العسكرية، البطاقة العسكرية، جواز السفر الدولي، الشهادة الإلزامية تأمين التقاعد. إذا لم تكن قادرا على دفع مثل هذه الدفعة الأولى الكبيرة على قرض السيارة، فسيتعين عليك تقديم حزمة كاملة من المستندات "الأساسية".

بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى تقديم المستندات الخاصة بالسيارة المشتراة. التأكد من التعاقد على بيع السيارة، كتأكيد على الاستخدام المقصود للقرض. فاتورة للدفع التكلفة الكاملةالسيارة ووثيقة الدفع التي تفيد بأن الدفعة الأولى قد تم سدادها بالفعل. بدون فشل: بوليصة تأمين ضمن برنامج CASCO، أو إيصال بالسداد الذاتي الكامل، أو فاتورة من شركة تأمين بحيث يمكن تضمين مبلغ التأمين في تكلفة القرض).

مميزات باقة الرهن العقاري

في حالة الرهن العقاري، كل شيء أكثر خطورة بكثير. بالإضافة إلى حزمة المستندات "الأساسية" (مع امتياز مماثل للمشاركين في مشروع الراتب)، سيتعين عليك أيضًا تقديم المستندات الخاصة بالممتلكات المكتسبة.

لن نرسم جميع الفروق الدقيقة بأكبر قدر ممكن من التفاصيل. دعونا نتوقف فقط على الوثائق الرئيسية.

إذا كنت تخطط لشراء شقة جاهزة، فسيتعين عليك على الأقل تقديم شهادة ملكية البائع للشقة بالإضافة إلى الوثيقة التي نشأت الملكية على أساسها، بالإضافة إلى مقتطف من غرفة التسجيل تفيد بعدم وجود أي أعباء. في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة إلى جواز سفر المساحية. وكقاعدة عامة، فإن بائعي الشقق لديهم كل هذه الوثائق جاهزة.

عند شراء شقة في منزل قيد الإنشاء (ما يسمى بالرهن العقاري)، ستحتاج إلى اتفاقية مشاركة في الأسهم، بالإضافة إلى حزمة ضخمة إلى حد ما من المستندات للمطور، إذا لم يكن معتمدًا من قبل سبيربنك. إذا كانت شركة البناء شريكا للبنك، فلن تكون هناك حاجة لتقديم هذه الحزمة من المستندات.

بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى وثائق حول ملكية الأرض التي يقع عليها المبنى. كقاعدة عامة، يقوم البنك بتمويل عملية الاستحواذ على المباني الفردية فقط بالتزامن مع الاستحواذ على الأرض التي تقع عليها.

أعزائي القراء، في هذا المقال جمعنا لكم معلومات عامة عن المستندات المطلوبة للحصول على قرض معين. هذه المقالة عبارة عن ورقة غش لأي مناسبة لأي مقترض.
لا تشكل قوائم المستندات التي تم جمعها في هذه المقالة قائمة شاملة، لذلك قد يُطلب منك في البنوك المختلفة تقديم بعض المستندات الإضافية، وفي البعض الآخر لن يطلبوا حتى نصف تلك التي أشرنا إليها. هذا أمر طبيعي تمامًا، وهذا الارتباك ناتج فقط عن حقيقة أن هذه المشكلة لا يتم تنظيمها على المستوى التشريعي بأي شكل من الأشكال وأن البنوك تسترشد فقط باعتباراتها الخاصة حول المستندات المطلوبة للتحقق من ملاءتك المالية عند إصدار قرض معين . في الوقت نفسه، حاولنا إدراج الشهادات والمستندات الأكثر طلبًا في القائمة، بحيث تكون بالتأكيد جاهزًا للطلبات الأكثر صعوبة لموظفي البنك عندما تذهب إلى المكتب للحصول على قرض.
للراحة، يمكنك استخدام شريط التنقل الخاص بالمقالة للانتقال إلى القسم الذي يهمك.

للفرد

للحصول على قرض، يحتاج الأفراد إلى نفس المستندات تقريبًا. وكقاعدة عامة، يطلب من البنوك تقديم ما يقرب من الحد الأدنى من الوثائق، بما في ذلك:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع تصريح إقامة.
• نسخة من دفتر العمل لتأكيد توظيف المقترض المحتمل ومدة الخدمة في آخر مكان عمل.
• شهادة في النموذج 2-NDFL تؤكد الدخل

في معظم الحالات، تكون هذه المستندات كافية للموافقة على حصول الفرد على قرض صغير، ولكن قد تكون هناك استثناءات. مثال على هذا الاستثناء هو القروض المضمونة التي تحتاج إليها:

• المستندات التي تؤكد ملكية المقترض للضمانات وكذلك الحيازة المباشرة لهذا العقار.
• بوليصة التأمين (للعقار (شقة، منزل، الخ)، عربةأو المقترض. قد يختلف التأمين حسب نوع القرض).
• صورة من جواز السفر الفني للمركبة إذا كانت محل تعهد.
• صور من المستندات التي تؤكد سداد الدفعة الأولى، إذا كان القرض ينص على أي دفعة مقدمة.

في هذه الحالة، إذا كان القرض مأخوذا من أحد الزوجينقد تحتاج:

• نسخة من شهادة الزواج.
• موافقة كتابية من الزوج على القرض.

غالبًا ما توجد جميع المستندات المذكورة أعلاه في متطلبات البنوك، لذا يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه سيُطلب منك ذلك، ومع ذلك، في بعض المواقف، لن تكون هناك حاجة حتى إلى الحد الأدنى للمجموعة. على سبيل المثال، إذا كنت تتلقى راتبا على بطاقة Sberbank وترغب في الحصول على قرض فيه، فلن تحتاج إلى نسخة من بيان عملك أو دخلك، لأنه. يعرف سبيربنك بالفعل كل شيء عنك. وبالتالي، للحصول على مثل هذا القرض، ما عليك سوى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي مع تصريح إقامة. بالطبع، مثل هذا القرض لا يعني مبالغ كبيرة، ولكن يمكنك بسهولة الحصول على 50-70 ألف روبل.

كيان قانوني

تختلف حزمة المستندات الخاصة بالحصول على قرض للكيانات القانونية بالطبع. ستحتاج المنظمات بجميع أشكال الملكية إلى عدد أكبر بكثير من الأوراق المختلفة لإقناع البنك بملاءتها، لذلك دعونا نفكر فيها بمزيد من التفصيل.

• الوثائق التأسيسية.
• الوثائق التأسيسية.

يجب أن تتضمن قائمة المستندات التأسيسية المطلوبة لكيان قانوني للحصول على القروض ما يلي:

• صورة من شهادة تأسيس هذه المحكمة. الأشخاص للتسجيل الضريبي (TIN).
• نسخة من قرار تأسيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة أو نسخة من عقد التأسيس ومحضر الجمعية العامة للمؤسسين.
• نسخة من النظام الأساسي للشركة وجميع التغييرات اللاحقة التي طرأت عليه. يجب تسجيل الميثاق وجميع التغييرات التي تم إجراؤها عليه لدى مكتب الضرائب ووضع علامة مناسبة عليه.
• نسخ من أوامر الدفع التي تشهد على السداد الكامل لرأس المال المصرح به للمنظمة.
• صور من أوامر تعيين الجنرال. المدير وكبير المحاسبين.
• صور من جوازات السفر لجميع مؤسسي المنظمة.
• صور من جوازات سفر الأشخاص المسؤولين: كبير المحاسبين والمدير العام.

هام: في العديد من البنوك، قد يطلب المحللون ليس فقط مجموعة قياسية من نسخ جوازات السفر (1.2 صفحة والتسجيل)، ولكن أيضًا نسخًا من بقية جواز السفر. على وجه الخصوص، قد ينطبق هذا على كبير المحاسبين والجين. مخرج.


• التقارير المحاسبية والمالية.

هذا الجزء من حزمة المستندات هو بالتأكيد الأكثر ضخامة والأكثر أهمية للحصول على قرض. إن تحليل المعلومات المالية والمحاسبية هو الذي سيسمح لمحللي البنوك بفهم ما إذا كان المقترض المحتمل سوف يسحب، أي. كيانك القانوني والقرض والمدفوعات عليه بالمبلغ المطلوب. ربما لن يرى المحللون إمكانية الحصول على قرض بقيمة 100 مليون روبل، على سبيل المثال، لكنهم سيرون فرصة لدفع 50 مليون روبل وسيعرضون هذا المبلغ بالضبط.


• في حالة أن الشركة تعمل بموجب نظام ضريبي مبسط، سيكون من الضروري تقديم إقرار يشير إلى دفع UTII، الضريبة المبسطة لجميع فترات التقارير للعام الماضي والحالي.
• في حالة أن الشركة تعمل بموجب نظام DOS (نظام الضرائب العام)، فسوف تحتاج إلى تقديم تقارير عن آخر 5 أرباع من الأرباح والخسائر. للقيام بذلك، سيتعين عليك إظهار نسخة من الميزانية العمومية للشركة للفترة المحددة للبنك.
  أهمية بالغةأن جميع المستندات تحمل ختمًا يؤكد قبولها من قبل مكتب الضرائب. نسخة من السجل مع ملاحظة حول قبول خطاب مسجل مناسبة أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، هناك احتمال أنك ستحتاج إلى نسخة مطبوعة من إيصال يؤكد استلام التقارير باستخدام EDS (التوقيع الرقمي الإلكتروني).
  بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى نسخ من أوامر الدفع لدفع UTII.

من المهم ملاحظة أن هناك عددًا من الفروق الدقيقة التي تؤثر بطريقة أو بأخرى على الموافقة أو عدم الموافقة على طلب القرض. على سبيل المثال، تميل البنوك إلى الحذر من الإعلانات الفارغة ونصف الفارغة. نحن نتحدث عن الاحتيال الضريبي بجميع أنواعه وأشكاله. بعد الاشتباه في أن المؤسسة لا تقوم بعمل صادق تمامًا، يقرر البنك في أغلب الأحيان عدم التعاون معها.
بالإضافة إلى المستندات التي سبق ذكرها، قد تحتاج إلى:

• الميزانية العمومية دوران(الحسابات المحاسبية).
• فك رموز وتفصيل الأصول الثابتة الخاصة بك،على سبيل المثال: المباني والمركبات والمعدات وغيرها. إذا كانت الشركة لديها بعض المعدات باهظة الثمن الموجودة في الميزانية العمومية، فمن الضروري إعداد شهادة إدارة وإدخال كل هذه الممتلكات فيها. يتم ذلك لأن البنك قد يطلب استخدام هذا العقار كضمان.
• فك تشفير الدائنين.قائمة شاملة لمن تدين لهم. ويجب في هذه القائمة الإفصاح عن مواعيد حدوث الديون وبيان خطة سدادها.
• فك تشفير المدينين.من المهم ليس فقط لمن تدين له، ولكن أيضًا لمن يدين لك. تأكد من إدراج جميع المدينين لديك، مع الإشارة إلى تاريخ تكوين الدين، بالإضافة إلى فترة السداد المخطط لها للديون الحالية. المحاسبون عموما لا يحبون هذه الوظيفة لأنه يتم جمع معظم هذه المعلومات يدويا، ولكن هذا شيء يجب أن يكون في حيرة بشأنه.
• مرجع المستودع.قائمة السلع الموجودة حاليا في المخزون، مع الإشارة إلى أسعار الشراء والسوق؛
• فك رموز الحساب 76.بيانات عن جميع الدائنين والمدينين الآخرين؛
• بطاقات الحسابات للمحاسبة عن حركة الأموال غير النقدية والنقدية.وباستخدام كل هذه البيانات، يمكن للبنوك أن تفهم بعبارات عامةأين تجني أرباحك وكيف تديرها؟
• إعداد المعلومات حول ديون المنظمة.يشير هذا إلى الديون الرسمية على القروض المصرفية وما إلى ذلك.
• يجب أن تكون نسخ من الكتب النقدية موجودة.
• تقديم تقرير النفقات: كم يتم إنفاقه على استئجار المكاتب والمستودعات والرواتب والاتصالات وما إلى ذلك.
• سوف تحتاج أيضا الأسعار والحساباتللمنتجات والخدمات المباعة والمنتجة.
• بالإضافة إلى تلك المذكورة بالفعل، سوف تحتاج الفواتير وبيانات الشحن بأسعار الأنواع الرئيسية من البضائع أو المواد الخام التي يتم شراؤها للإنتاج، في حالة إعادة بيعها بعد ذلك. مع وجود أرقام التقارير هذه في متناول اليد، سيتمكن موظفو البنك من حساب الدخل الهامشي لشركتك.

فارق بسيط للغاية هو أن كل ما ورد في القائمة أعلاه يُطلب عادةً إرساله عبر البريد الإلكتروني، لذا فإن جمع البيانات المشار إليها وإرسالها سيكون أسهل بكثير مما قد يبدو. في حالات نادرة، قد يستمر البنك في مطالبتك بتزويده بجميع المواد المحددة في نسخة ورقية. مع هذا التحول في الأحداث، يجب طباعة كل شيء وتقديمه وختمه ونقله إلى مكتب البنك، لكن هذا نادر للغاية.


• معلومات عامة عن عمل الكيان القانوني.

سيوضح هذا الجزء للبنك أن عملك ناجح ويتطور بالفعل، وأنه ليس مشروعًا وهميًا وغير مربح وغير واعد.
من بين أمور أخرى، سوف تحتاج إلى الوثائق التالية:

• جميع الوثائق التي تثبت ملكية جميع الممتلكات التي تمتلكها. وفي حالة تأجير أي جزء منه، فمن الضروري توفير عقود الإيجار.
• سيتعين عليك أن تُظهر للبنك الاتفاقيات المبرمة مع العملاء والشركاء. كلما كان هؤلاء العملاء والشركاء أكثر شهرة وشهرة، كلما كان ذلك أفضل. تشهد مثل هذه المستندات على المستوى العام لشركتك، لأنه ليس من الواضح مع من لن يعمل الأشخاص، ولكن إذا كانت المنظمات الجادة تعمل معك، فأنت شريك موثوق وجدير بالثقة.

نذكرك مرة أخرى أن القروض غير المضمونة عادة لا تكون نموذجية للكيانات القانونية نظرًا لحقيقة أن مبالغ القرض عادة ما تكون كبيرة جدًا. في أغلب الأحيان، يتم إصدار القروض مقابل ضمان الممتلكات المملوكة للمؤسسة. لهذا السبب عليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أن البنك سيطلب استخدام بعض الممتلكات في الميزانية العمومية كضمان.
بالإضافة إلى ذلك، لإصدار قرض، قد يطلب البنك ضمانة شخصية من المدير، وأحيانا من المؤسسين. مثل هذا المطلب ليس مبادرة من البنك، بل هو مطلب حقيقي للغاية من البنك المركزي، لذلك لا يوجد ما يمكن القيام به حيال ذلك، إذا لزم الأمر، فهو ضروري.

رجل أعمال فردي (SP)

يحتاج رجل الأعمال الفردي الذي يمارس أنشطة تجارية دون تنظيم كيان قانوني إلى طريقة مختلفة قليلاً لتأكيد ملاءته لدى البنك من أجل الحصول على قرض. من أجل الحصول على الموافقة على طلبك للحصول على قرض، تحتاج إلى تقديم المستندات التأسيسية والتقارير عن الوضع المالي. اعتمادًا على برنامج القرض الذي تم اختياره للحصول على قرض والأنشطة التي يقوم بها رائد الأعمال الفردي، قد تكون المستندات التالية مطلوبة:

• مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية (EGRIP) و (أو) شهادة التسجيل.
• شهادة التسجيل لدى السلطات الضريبية الصادرة عن دائرة الضرائب الفيدرالية في الاتحاد الروسي.
• إذا كان رائد الأعمال منخرطًا في نوع من النشاط الذي يحتاج إلى ترخيص وفقًا للقانون - الترخيص ذو الصلة.
• سيحتاج المحامون إلى نسخة من رخصة المحاماة الخاصة بهم.
• سيحتاج كتاب العدل إلى تقديم أمر من الهيئة الإقليمية لوزارة العدل بشأن التعيين في منصب كاتب عدل.
• اقرار ضريبى. يتم تحديد الفترة التي يلزم توفيرها بموجب قانون الضرائب في الاتحاد الروسي لكل مجموعة من رواد الأعمال على حدة.
• نسخ من المستندات التي تعكس البيانات المالية في شكل يتوافق مع النموذج المحاسبي
• ومن المحتمل أن تكون هناك حاجة لشهادات من البنوك التجارية، حيث يجب عرض أرصدة الحسابات الجارية.

وفقًا لتقدير البنك، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى، ولكن من الصعب التنبؤ بها، لذا يمكنك الحصول على هذه المعلومات مباشرة من البنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

لتطوير الأعمال الصغيرة

لا يختلف إقراض الشركات الصغيرة في الواقع عن إقراض الكيانات القانونية من حيث حزمة المستندات التي تحتاج إلى تقديمها للبنك. دعونا نواجه الأمر، المكدس ثقيل جدًا، لكن هذا مبرر تمامًا، لأنه نحن نتكلم، كقاعدة عامة، ليس حوالي 50 ألف روبل، ولكن حول مبالغ أكبر بكثير، لذلك يحتاج البنك إلى إجراء تدقيق سريع للمؤسسة والتأكد من أنها تعمل بالفعل، ولديها آفاق معينة ويمكنها التعامل مع عبء الائتمان. في ضوء ذلك، يتم تقليل قائمة المستندات الخاصة بقرض الأعمال الصغيرة إلى المجموعات التالية:

• الوثائق القانونية.
• الوثائق القانونية.

التوثيق القانوني يشمل:

• نسخ من جوازات السفر (بما في ذلك جميع الصفحات) للمقترض/المتعهدين/الضامنين، المسؤولين القانونيين
  الأشخاص (كبير المحاسبين والمدير العام) والمالكين الحقيقيين (المشاركين/المساهمين،
  أصحاب شركات الإدارة التي تمتلك أكثر من 10% من الأسهم/ الأسهم).
• شهادة الدخول في USRIP لأصحاب المشاريع الفردية.
• نسخة من شهادة تسجيل الدولة لكيان قانوني.
• شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.
• نسخ من جميع الوثائق التأسيسية، بما في ذلك قرار إنشاء كيان قانوني ومحاضر الاجتماع العام للمشاركين.
• صور من أوامر تعيين الجنرال. مدير وكبير المحاسبين أو مزيج من المناصب.
• بالنسبة للشركات المساهمة، ستكون هناك حاجة إلى نسخة (مستخرج) من سجل المساهمين اعتبارًا من تاريخ تقديم الطلب ونسخة من إخطار الهيئة المعتمدة بشأن تسجيل إصدار الأسهم.

هام: المستندات المشار إليها في القائمة ليست شاملة ويمكن تغييرها بشكل فردي وفقًا لتقدير البنك، لذا كن مستعدًا لحقيقة أنه سيتعين عليك جمع بعض المستندات الإضافية غير تلك المذكورة أعلاه.


• الوثائق المالية
• الوثائق المالية

كما هو الحال بالنسبة للكيانات القانونية، بالنسبة لقروض تنمية الأعمال الصغيرة، يعد هذا الجزء أساسيًا أيضًا عند النظر في طلب القرض. تعد التقارير المالية مهمة لأنها تسمح لموظفي البنك بتحديد بدرجة عالية من الدقة المناخ المالي داخل المؤسسة وفهم ما إذا كانت قادرة على التعامل مع القرض وسداد الديون دون تكبد الديون والجنوح.
أما بالنسبة لحزمة المستندات، من حيث التمويل والمحاسبة، فسيحتاج البنك إلى:

• بيانات الإيرادات باستثناء حجم التداول المتبادل بين الشركات ذات الصلة على أساس شهري لآخر سنة تقويمية.
• مؤشرات التكلفة "الحقيقية" وترميز العام الماضي.
• بيانات تفصيلية لجميع الدائنين والمدينين لآخر 3 أشهر وفي وقت التحليل.
• الميزانية العامة (الموسعة) لجميع الحسابات لآخر 3 أشهر (شهرية تفصيلية).
• معلومات حول الحجم "الحقيقي" للمخزونات (المنتجات النهائية، السلع، المواد الخام، السعر إلى الربح) بسعر الشراء لآخر 3 أشهر وفي وقت التحليل (في وقت التحليل المالي - المنشورة لل النطاق بأكمله؛ - كل يوم أول من الشهر خلال الأشهر الثلاثة الماضية - المبلغ الإجمالي مع معلومات عن النطاق بأكمله).
• قائمة الأصول الثابتة، بغض النظر عما إذا كانت مدرجة في الميزانية العمومية.
• على مدى الـ 12 شهرًا الماضية تفاصيل شهرية للبطاقة 51 حساب.
• شهادات من جميع البنوك التي تخدم المقترض المحتمل، والتي تشير إلى عدم وجود ديون القرض، وخزانة الملفات رقم 2 ومعدل دوران جميع الحسابات خلال الأشهر الستة الماضية.
• نسخ من العقود المبرمة مع أكبر الموردين والعملاء. تطلب منك معظم البنوك تقديم 5 عقود على الأقل لكل مجموعة.

لإعادة التمويل

تتضمن إعادة التمويل تحويل القرض من بنك إلى آخر أو توحيد عدة قروض. يمكنك قراءة المزيد في مقالتنا، ولكننا سنركز هنا على حزمة المستندات المفيدة للبنك "لإعطاء الضوء الأخضر" لهذه العملية.
قد تختلف حزمة المستندات الخاصة بقروض إعادة التمويل بشكل كبير اعتمادًا على البنك، ولكن الحزمة الرئيسية تتضمن ما يلي:

• وثيقة تؤكد الدخل. يمكن أن تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL من مكان العمل أو إعلان لرجل أعمال فردي
• تفاصيل القرض:
  هذه نقطة مهمة للغاية، لأن القروض ذات التأخر في السداد والديون لا تخضع لإعادة التمويل. يجدر عمل نسخ من اتفاقيات القروض وطلب جدول سداد مفصل من البنك الذي تتعامل معه. إذا كان لديك إيصالات تؤكد دفعاتك في الوقت المناسب، فقم بعمل نسخ منها وأرفقها أيضًا بالطلب.

لنجاح هذا الحدث، هناك عاملان أساسيان فقط: التاريخ الائتماني الجيد ووجود مصدر دخل ثابت. إذا أدركت، بسبب بعض الظروف، أن مستوى دخلك في هذه المرحلة ليس كافيًا تمامًا لتسديد الدفعات، فلا داعي للذعر. عند إبرام عقد جديد، يمكنك الاعتماد على شروط أكثر اعتدالًا ومدة أطول.

المتقاعد

يمكن تقسيم المستندات المطلوبة للحصول على قرض لأصحاب المعاشات إلى قسمين: لأصحاب المعاشات غير العاملين والعاملين. والفرق الوحيد المهم هو أن أولئك الذين يعملون لديهم مصدر إضافي للأموال على شكل راتب، وبالتالي فإن فرصهم في الحصول على قرض لا تزال أعلى قليلاً. يتم تأكيد الراتب بشهادة 2-NDFL، ويتم تأكيد مدة الخدمة بنسخة من دفتر العمل.
بالنسبة لأصحاب المعاشات غير العاملين، ستكون نسخة من جواز السفر وشهادة المعاش التقاعدي وشهادة بمبلغ المعاش التقاعدي لآخر 6 أشهر كافية (كقاعدة عامة، ومع ذلك، قد تكون هناك استثناءات).

لرأس مال الأمومة

يمكن أيضًا استخدام رأس مال الأمومة لسداد القروض. لاستخدامه بهذا التنسيق، عليك اتباع بعض الخطوات البسيطة إلى حد ما:

1. كتابة وتقديم طلب إلى صندوق المعاشات التقاعدية للتخلص من رأس مال الأمومة.
2. احصل على شهادة رأس مال الأمومة وقم بعمل نسخة منها (كقاعدة عامة، تحتاج إلى تقديم النسخة الأصلية والنسخة إلى البنك).
3. حزمة كاملة من المستندات التي تثبت الهوية وحالتها المالية (شهادات الدخل من مكان العمل إن وجدت ونسخ من العمالة).
4. قد تكون شهادات الزواج والولادة مطلوبة أيضًا.

لشراء شقة

للحصول على قرض رهن عقاري، سيحتاج المقترض إلى قائمة ليست كبيرة جدًا من الأوراق المالية، من بينها ما يلي في أغلب الأحيان في متطلبات البنوك:

• التحقق من الدخل. يمكن أن تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL من مكان العمل أو إعلان لرجل أعمال فردي
• نسخة من كتاب العمل أو شهادة تسجيل الملكية الفكرية
• نسخ من المستندات التي تثبت هوية المقترض والضامن (جواز السفر)
• قد تكون هناك حاجة إلى موافقة كتابية للحصول على قرض أو ضمان من الزوج

قائمة الوثائق هذه هي الحد الأدنى للتقديم. في المستقبل، إذا تمت الموافقة على الطلب مسبقًا، سيُطلب منك جمع حزمة إضافية، والتي ستتضمن مستندات مختلفة اعتمادًا على حالة المقترض والضمانات وموضوع الإقراض. قد يكون هذا مقتطفًا من دفتر المنزل، أو شهادة من مثمن مستقل، أو قرار قبول المنزل للتشغيل، أو شهادة من BTI بقيمة العقار.

لشراء سيارة

يعد قرض السيارة في روسيا من أكثر القروض شعبية، خاصة بعد إدخال برنامج الدعم الحكومي لقروض السيارات للسيارات المجمعة محليًا. للحصول على قرض سيارة، قد تحتاج إلى المستندات التالية:

• نسخ من وثائق الهوية (جواز السفر) للمقترض والضامن في حالة وجود ضامن.
• نسخة من رخصة القيادة للمقترض.
• التحقق من الدخل. يمكن أن تكون هذه شهادة في النموذج 2-NDFL من مكان العمل أو إعلان لرجل أعمال فردي. كقاعدة عامة، يجب الإشارة إلى البيانات في الشهادة لمدة 6 أشهر سابقة على الأقل بدءًا من اللحظة الحالية. في أغلب الأحيان، تكون التفاصيل الشهرية مطلوبة.
• نسخة من كتاب العمل أو شهادة تسجيل الملكية الفكرية. ويجب أيضًا أن تكون البيانات محدثة لآخر 6 أشهر مع تفاصيل شهرية.
• قد تحتاج إلى نسخة من المستندات التي تؤكد الحالة الاجتماعية للمقترض المحتمل، وكذلك موافقة الزوج (الزوجين) للحصول على القرض.

هذا يكمل الحزمة الأولية من المستندات، ومع ذلك، يحتفظ البنك بالحق في كل حالة في طلب أي مستندات أخرى ضرورية لاتخاذ القرار.

للتعليم

التدريس خفيف، لكن شعلة المعرفة أصبحت الآن باهظة الثمن، لذلك يزداد الطلب على قروض التعليم بين الشباب اليوم. بالطبع، سيكون من الأسهل بكثير على الشاب الحصول على قرض إذا كان لديه وظيفة رسمية، أو وظيفة بدوام جزئي، أو أي مصدر دخل مؤكد آخر. يمكن أن يكون لوجود الوديعة أيضًا تأثير إيجابي جدًا على النظر في الطلب. للحصول على قرض تعليمي، تكون المستندات التالية مطلوبة في أغلب الأحيان:

• عقد تدريب يتم إبرامه مع إحدى المؤسسات التعليمية.
• جواز سفر.
• شهادة التسجيل المؤقت، إذا كان المقترض لا يعيش فعلياً في مكان التسجيل الرئيسي.

في حالة عدم وصول المقترض إلى سن الرشد، ستكون المستندات التالية مطلوبة بالإضافة إلى ذلك:

• جوازات السفر للممثلين القانونيين.
• موافقة كتابية من الممثلين القانونيين.
• شهادة ميلاد المقترض تحت سن 18 سنة.

لبناء المساكن

يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل في العديد من البنوك. في معظمها، ستحتاج إلى نفس قائمة المستندات تقريبًا:

• بيانات هوية المقترض. إذا تم التخطيط للضمان، ثم الضامن. يجدر تحضير نسخ من جواز السفر مسبقًا (1.2 صفحة + صفحة التسجيل)
• المستندات التي تؤكد الوضع المالي للمقترض. في حالة حصولك على راتب من نفس البنك الذي تحصل فيه على قرض، على الأرجح لن تحتاج إلى تأكيد مصدر دخلك الرئيسي.
  في حال كان لديك مصدر دخل إضافي، عليك إبلاغ البنك بذلك وإظهار نوع من التأكيد.
• إذا حصل أحد الزوجين على القرض، فقد تكون هناك حاجة إلى موافقة كتابية من الزوج الآخر لإبرام القرض وتأكيد إجمالي دخل الأسرة.
• ويجوز للبنك أن يطلب من الزوج أن يعمل كضامن

فيما يتعلق بالوثائق المتعلقة مباشرة ببناء المنزل، قد يكون ما يلي مفيدًا هنا:

• تصريح البناء أو إعادة البناء (صادر للمطور)
• وثائق تسجيل الدولة لحقوق الملكية أو الإيجار للمطور على قطعة الأرض التي سيتم التطوير أو إعادة الإعمار عليها. قد يكون الإيجار من الباطن مناسبًا أيضًا كمستندات ملكية، وفي هذه الحالة يكون من الضروري تقديم اتفاقية.
(2 الأصوات، المتوسط: 5,00 من 5)

بطبيعة الحال، لا يصدر البنك قروضا من منطلق الإيثار - وهذا هو أحد مصادر الدخل الرئيسية لمنظمات الائتمان، لذلك يحتاج البنك إلى ضمانات لعودة ليس فقط مبلغ الدين الرئيسي، ولكن أيضا الفائدة عليه. مجموعة من المستندات التي تؤكد ملاءتك المالية، يحددها كل بنك بشكل مستقل، مع مراعاة المخاطر الخاصة به عند إصدار مبلغ معين. مُجَمَّع المستندات المطلوبةيعتمد بشكل رئيسي على نوع القرض.

مصادر:

التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان ليس بالأمر الصعب بشكل خاص. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك نفسها مهتمة أكثر بتقديم منتجات القروض المختلفة، حيث أن الفوائد والعمولات عليها هي المصدر الرئيسي لدخلها. لكن هذا لا يعني أنه ليس عليك تأكيد ملاءتك المالية عند التقدم بطلب للحصول على البطاقة.

سوف تحتاج

• - جواز سفر؛
• - المستندات التي تؤكد الدخل؛
• - وثيقة إضافية من القائمة التي يقترحها البنك؛
• - استبيان (مقدم من البنك)؛
• - قلم حبر.

تعليمات

اقرأ بعناية شروط وأسعار الائتمان المحدد.

ستكون الآلات الحاسبة المختلفة للقروض المقدمة مفيدة، ليس فقط على موقع البنك (إن وجدت)، ولكن أيضًا على موارد الطرف الثالث، على سبيل المثال، RBC-Credit. هذا الأخير غالبا ما يسمح ليس فقط بمقارنة ظروف البنوك المختلفة، ولكن أيضا لمعرفة المبلغ الكامل للمدفوعات الزائدة لهم. هم أنفسهم عادة لا يهتمون كثيرًا بتقديم مثل هذه المعلومات للعميل، نظرًا لأن العمولات المختلفة يمكن أن تكون أعلى بعدة مرات من المبلغ الأصلي والفائدة. إذا لم يثنيك المستند المستلم عن الاتصال بالائتمان، فادرس قائمة المستندات المطلوبة على موقع البنك، أو اكتشفها في مركز الاتصال الخاص به أو خذها إلى أقرب فرع.

جمع المستندات اللازمة ونقلها إلى فرع البنك.

قد تختلف متطلبات التحقق. وفي الوقت نفسه، فهو بمثابة الأساس لتحديد مبلغ القرض وسعر الفائدة عليه.
الأكثر إقناعا عادة ما تكون شهادة من صاحب العمل في شكل 2NDFL. ولكن هناك خيارات أخرى ممكنة أيضًا - من شهادة على شكل بنك إلى بطاقة عمل. ولكن قد يكون ذلك كافيًا فقط لملء استبيان.

ستحتاج بالتأكيد إلى جواز سفر، وعلى الأرجح، وثيقة ثانية تحدد هويتك: رخصة القيادة، والهوية العسكرية، وجواز السفر الدولي، وشهادة تعيين رقم التعريف الضريبي (TIN)، وما إلى ذلك.

اعتمادًا على مبلغ القرض، قد يستغرق البنك بعض الوقت لمراجعة التفاصيل الخاصة بك والتحقق منها. ولكن من الممكن أن يتم اتخاذ القرار في يوم الاستئناف.

بعد اتخاذ قرار بتزويدك ومبلغ حده، سيُطلب منك التعرف على المستندات (الاتفاقية والتعريفات وما إلى ذلك). يرجى قراءتها بعناية قبل التوقيع على أي شيء. اقرأ كل شيء بأحرف صغيرة بعناية. في هذه اللحظة، لا تزال لديك فرصة لرفض الائتمان، إذا كان هناك شيء لا يناسبك بشكل أساسي.

إذا كان كل شيء على ما يرام، قم بتوقيع العقد وانتظر حتى يتم إصدار البطاقة. تستغرق هذه العملية عادةً حوالي أسبوع.

فيديوهات ذات علاقة

نصائح مفيدة

بشكل عام، من الأفضل عدم التورط في القروض إن أمكن.

مصادر:

• كيف يمكنك كسب المال باستخدام بطاقة الائتمان؟ نكشف لك

يتيح بنك سبيربنك الروسي للمواطنين الروس الحصول على قرض استهلاكي، ولكن لهذا تحتاج إلى جمع مجموعة صغيرة من المستندات. كقاعدة عامة، يعد ذلك ضروريا لإظهار البنك الوضع المالي للمقترض والملاءة المالية. وفي بعض الحالات، يتم إصدار القروض بدون أي ضمانات وحتى بدون كفيلين. هناك العديد من برامج القروض.

الوثيقة الرئيسية عند التقدم بطلب للحصول على قرض هي جواز سفر المواطن. الاتحاد الروسيعلاوة على ذلك، يجب أن يحتوي بالضرورة على ملاحظة حول التسجيل في المكان. في حال كان لديك تسجيل مؤقت، قم بتقديم شهادة من مكتب الجوازات.

ولإظهار حالة مالية مستقرة يجب عليك تقديم شهادة دخل بصيغة 2-NDFL لآخر ستة أشهر، ويجب أن تكون خبرة العمل المستمرة ستة أشهر على الأقل. مع مبالغ القروض الكبيرة إلى حد ما، قد يطلب منك موظف البنك تقديم نسخة من كتاب العمل الخاص بك أو شهادة من صاحب العمل حول منصبك.

إذا لم تتمكن لسبب ما من تقديم نسخة من كتاب العمل، فيمكن استبدالها بنسخة من عقد العمل أو العقد. علاوة على ذلك، يجب أن يتم خياطتها وترقيمها واعتمادها من قبل رئيس المؤسسة.

في حال كنت تعمل بدوام جزئي، قم بتزويد إدارة الائتمان بنسخة مصدقة من العقد أو عقد العمل. يمكنك أيضًا أن تأخذ إثباتًا للدخل.

في حالة اختيارك لبرنامج القرض "مستهلك بضمان الأفراد"، يجب على الضامن أيضًا عمل نسخ من المستندات من مكان العمل. إذا كان الشخص يتلقى دخلاً من الخارج، على سبيل المثال، من تأجير العقارات، فيجب تقديم شهادة على شكل 3-NDFL أو إقرار الدخل الذي تم وضع علامة عليه من قبل مصلحة الضرائب إلى إدارة الائتمان.

في بعض الأحيان يُطلب من موظفي سبيربنك تقديم نسخة من وثيقة ثانية، على سبيل المثال، شهادة السائق أو جواز السفر الأجنبي أو شهادة التأمين. في حالة عدم قدرتك على تقديم شهادة 2-NDFL، اطلب من صاحب العمل إصدار بيان الدخل بأي شكل من الأشكال.

فيديوهات ذات علاقة

مقالات لها صلة

مصادر:

• ما هي المستندات اللازمة لأخذ القرض

في جدا المفهوم العامبطاقة الائتمان هي بطاقة بلاستيكية مرتبطة بحساب مصرفي. يتم استخدامه للمدفوعات، بما في ذلك عبر الإنترنت. تحتوي معظم بطاقات الدفع على تنسيق قياسي، يوجد على الجانب الأمامي شعار نظام الدفع ورقم البطاقة واللقب واسم حاملها وفترة صلاحيتها. للحصول على بطاقة ائتمانية، عليك اتباع بعض الخطوات البسيطة.

تعليمات

لتقديم طلب للحصول على بطاقة الائتمان، يجب عليك أولا تحديد البنك الذي سيتم فتح الحساب الشخصي فيه. انتقل إلى أقرب فرع لهذا البنك واكتشف شروط القرض. تهدف بطاقة الائتمان إلى إجراء المعاملات المالية على حساب أموال الائتمان التي يقدمها البنك ضمن الحد المقرر وفقًا للاتفاقية الموقعة.

قم بإعداد المستندات اللازمة التي ستحتاجها في البنك: جواز السفر وشهادات التعيين ورمز الهوية والأجور لآخر ستة أشهر. يعد ذلك ضروريًا للتحقق من ملاءتك المالية وتاريخك الائتماني. غالبًا ما يُطلب من البنوك تقديم مستندات إضافية من قائمة محددة. قد يكون هذا جواز سفر أجنبيًا، ورخصة قيادة، وشهادة تأمين من صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي، وبوليصة تأمين طبي إلزامي.

سيقوم البنك بتزويدك بنموذج طلب لفتح حساب وإصدار بطاقة ائتمان بلاستيكية. بالإضافة إلى ذلك، سوف تقوم بتوقيع اتفاقية لفتح حسابك والحفاظ عليه.

اتصل بمستشار لفهم "إيجابيات وسلبيات" بطاقات الائتمان المختلفة. عادةً ما يعتمد معدل التعريفة على قائمة المستندات المقدمة. يمكنك تغييره في أي وقت باستخدام خطة تعرفة مختلفة. تذكر أن هذه الخدمة مقدمة.

يتم إصدار بطاقة الائتمان في غضون أيام قليلة (تصل إلى أسبوعين). إذا كنت ترغب في تسريع هذه العملية، فسيتعين عليك دفع فائدة أعلى على القرض. هناك طريقة أخرى لتقصير البطاقات وهي ترتيبها في الوضع. ومع ذلك، لا يزال يتعين عليك الذهاب إلى البنك للحصول على بطاقة جاهزة.

احصل على بطاقة الائتمان في الفرع الذي تختاره وقم بتفعيلها للاستخدام.

ربط خدمة نقل المعلومات الخاصة بحركة الأموال عبر الرسائل النصية القصيرة. وبالتالي، ستكون دائمًا مسيطرًا على الموقف وتذكر سداد القرض في الوقت المحدد.

فيديوهات ذات علاقة

يستغل العديد من المواطنين الفرصة لاستخدام الأموال المقترضة التي يتم الحصول عليها عن طريق الائتمان من أحد البنوك. أصبحت القروض الاستهلاكية شائعة، مما يسمح لك بشراء أجهزة منزلية أو أثاث باهظ الثمن والبدء في استخدامه على الفور، مع دفع أقساط شهرية صغيرة على مدى فترة من الزمن. تتيح القروض إجراء عمليات شراء أكثر تكلفة، مثل شراء سيارة أو شقة.

المستندات الإلزامية التي سيطلبها البنك عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض

بطبيعة الحال، لا يصدر البنك قروضا من منطلق الإيثار - وهذا هو أحد مصادر الدخل الرئيسية لمنظمات الائتمان، لذلك يحتاج البنك إلى ضمانات لعودة ليس فقط مبلغ الدين الرئيسي، ولكن أيضا الفائدة عليه. مجموعة من المستندات التي تؤكد ملاءتك المالية، يحددها كل بنك بشكل مستقل، مع مراعاة المخاطر الخاصة به عند إصدار مبلغ معين. يعتمد تكوين المستندات المطلوبة بشكل أساسي على نوع الإقراض.

تشمل تلك المستندات التي سيُطلب منك دون فشل جواز سفر أو وثيقة أخرى تؤكد هويتك بشكل لا لبس فيه. بالنسبة للتأمين، كقاعدة عامة، بالإضافة إلى جواز السفر، قد يُطلب منك اختيار وثيقتين أخريين للاختيار من بينها: بطاقة هوية عسكرية، وجواز سفر أجنبي، وشهادة تأمين صندوق التقاعد، ورخصة القيادة. ولكن هذا هو الحد الأدنى الضروري الذي بموجبه يمكنك فقط الحصول على قرض استهلاكي في المتجر مقابل مبلغ صغير. عندما يتجاوز المبلغ 50-100 ألف، يمكن توسيع حزمة المستندات اللازمة.

في حالة إصدار القرض بضمان العقار، سوف تحتاج إلى تقديم شهادة ملكية العقار المرهون. وكقاعدة عامة، يقوم البنك بإجراء التقييم بنفسه.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض بنكي كبير

عندما ترغب في الحصول على مبلغ نقدي كبير، يحق للبنك أن يطلب منك ما يلي:
- طلب للحصول على قرض وبطاقة بلاستيكية حسب النموذج؛
- أصل ونسخة من جواز السفر المدني؛
- أصل ونسخة من رخصة القيادة؛
- شهادة راتب لآخر 3 أشهر، صادرة في موعد لا يتجاوز 30 يومًا قبل التقديم؛
- شهادة من آخر مكان عمل أو نسخة من دفتر العمل؛
- شهادة المعاش إذا كنت من أصحاب المعاشات.

قد لا تحتاج إلى شهادة عدم وجود دين في بنوك أخرى - يمكن للبنك المقترض أن يطلب بشكل مستقل سجلك الائتماني.

عندما ترغب في الحصول على قرض عقاري من أحد البنوك، ستكون المتطلبات أكثر صرامة. لتأكيد هويتك، ستحتاج إلى نسخ من جميع صفحات جواز سفرك، وشهادة عمل في النموذج 2-NDFL، صادرة في موعد لا يتجاوز شهرًا. يجب أن تكون نسخة من كتاب العمل مصدقة بختم صاحب العمل. ستحتاج أيضًا إلى إبراز شهادة زواج إذا كنت عضوًا، أو شهادة طلاق إذا كنت متزوجًا أو متزوجًا من قبل، ووثائق للأطفال إذا كان لديك أطفال تحت سن 18 عامًا. ستطلب منك بعض البنوك أيضًا إبراز رخصة القيادة الخاصة بك، أو، إذا لم يكن لديك واحدة، الشهادة الأصلية لعدم وجود أمراض من المستوصف النفسي العصبي. كن مستعدًا أيضًا لتقديم دبلوم أو شهادة تعليمية أو مستندات لسيارة أو شهادة ملكية عقار.

مصادر:

• ما هي المستندات المطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض

يعد Alfa-Bank أكبر بنك تجاري خاص في روسيا. يوجد 127 فرعًا في جميع أنحاء البلاد تقدم خدمات الإيداع والإقراض للأفراد وأصحاب المشاريع الفردية والمؤسسات المالية والشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم والبنوك الاستثمارية.

سوف تحتاج

• - جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
• - شهادة 2-NDFL؛
• - وثائق إضافية.

تعليمات

يقدم Alfa-Bank عشرات الأنواع المختلفة من القروض. يذهب الكثير من الناس إلى البنك للحصول على قرض نقدي. يتم إصدار قرض يصل إلى 2 مليون روبل. لمدة تصل إلى خمس سنوات. الميزة المهمة هي إصدار القرض بدون أي عمولات أو ضامنين. يتم احتساب السعر على أساس فردي، فكلما زاد عدد المستندات والمعلومات التي يقدمها العميل، كلما زاد ربحية القرض له. للحصول على المبلغ اللازم من المال من البنك، يجب عليك الاتصال بفرع Alfa-Bank في مستوطنتك الخاصة أو القريبة أو ملء طلب من خلال موقع alfabank.ru.

لتقديم طلب للحصول على قرض نقدي، يجب عليك تقديم قائمة الوثائق. ويتضمن جواز سفر عام للاتحاد الروسي وشهادة من مكان العمل بصيغة 2-NDFL، والتي يجب أن تشير إلى الراتب الأبيض للأشهر الستة الماضية. هذه الشهادة صالحة لمدة شهر واحد من تاريخ الإصدار. إذا كان العميل يتلقى أرباحًا على بطاقة أو حساب Alfa-Bank، فلا يلزم تقديم شهادة ضريبة الدخل الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تقديم جواز سفر أجنبي ساري المفعول، حيث يوجد ختم يؤكد رحلة إلى الخارج خلال العام الماضي. كما يجب عليك، في حال توفرها، تزويد البنك بوثيقة تأمين طبي طوعي ورخصة قيادة وشهادة مركبة إذا كان عمرها لا يقل عن 4 سنوات. مطلوب نسخة من كتاب العمل مع المتطلبات ذات الصلة.

في Alfa-Bank، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض نقدي "سريع". مبلغ القرض من 10.000 إلى 250.000 روبل. من أجل الحصول على قرض، يجب عليك إحضار جواز سفرك الروسي وشهادة 2-NDFL مع راتب الأشهر الثلاثة الأخيرة إلى فرع البنك. يجب ألا يقل مصدر الدخل عن 8000 ص. عند ملء الطلب، يتعين عليهم الإشارة إلى رقم هاتف العمل لقسم شؤون الموظفين في المنظمة التي يعمل فيها العميل ورقم هاتف المنزل في مكان الإقامة. لا يوجد سجل ائتماني سلبي مطلوب.

لتقديم طلب للحصول على قرض استهلاكي عند شراء سلع كبيرة الحجم، يجب عليك الاتصال بالمستشار في نقطة البيع وكتابة طلب. للتسجيل، ما عليك سوى جواز السفر. الشيء الرئيسي هو ملء الاستبيان بشكل صحيح وصحيح.

يوفر Alfa-Bank الإقراض العقاري وبطاقات الائتمان وقروض السيارات. تتطلب جميع برامج التسجيل مجموعة قياسية من المستندات، كما هو الحال عند الحصول على قرض نقدي. كل ما في الأمر أن كل نوع له فروق دقيقة ويطلب البنك المستندات ذات الصلة.

مصادر:

• بنك ألفا

نصيحة 7: ما هي المستندات المطلوبة للحصول على القرض

تختلف حزمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض حسب البنك. تعتمد المتطلبات أيضًا على نوع القرض المستلم ومبلغ الائتمان.

سوف تحتاج

• - طلب للحصول على قرض؛
• - وثائق الهوية؛
• - وثائق حول موضوع التعهد؛
• - وثائق عن المقترضين المشاركين والضامنين؛
• - المستندات الأخرى التي يطلبها البنك.

تعليمات

بغض النظر عن نوع القرض المستلم، سيحتاج المقترض إلى وثائق تثبت هويته. وفي الوقت نفسه، غالبا ما تشير البنوك إلى ضرورة تسجيله في المنطقة التي تم فيها تلقي القرض. المواطنون الأجانب وكذلك الحصول على القروض محدود للغاية.

بالإضافة إلى جواز السفر، غالبًا ما يطلب البنك أي مستند آخر من اختيارك. يمكن أن يكون هذا رقم تعريف شخصي أو SNILS أو حقوقًا وما إلى ذلك. غالبًا ما يحتاج الرجال الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا إلى بطاقة هوية عسكرية. يجب على المقترضين المتقاعدين تقديم شهادة التقاعد. بالنسبة لعملاء الرواتب في البنك، أو عند الحصول على قرض كجزء من العروض المصرفية الفردية، بخلاف جواز السفر، غالبًا لا تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى.

هناك قاعدة مفادها أنه كلما زاد مبلغ القرض، زادت صرامة متطلبات مستندات القرض. يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض كبير دون تأكيد دخلك اليوم. وإذا كان ذلك ممكنا، فبنسبة عالية للغاية. يتضمن عدد المستندات التي تؤكد الدخل 2-NDFL أو شهادة على شكل بنك. يتم تحديد الفترة التي يتم تقديم الشهادة لها بشكل مستقل في كل بنك، وتتراوح كقاعدة عامة من 3 أشهر إلى عامين. في بعض الأحيان قد يتم أيضًا طلب كشف حساب من بنك آخر.

غالبًا ما يكون لدى البنوك متطلباتها الخاصة فيما يتعلق بالحد الأدنى من خبرة العمل في آخر مكان عمل. وكقاعدة عامة، يبدأ من 6 أشهر. للتأكد من مدة الخدمة قد يطلب نسخة مصدقة من دفتر العمل أو شهادة خبرة من آخر مكان عمل.

تحد العديد من البنوك من إصدار القروض لأصحاب الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية، لأن. ومن الصعب عليهم توثيق دخلهم. ولكن في بعض البنوك، يتم قبول إقرارات الدخل أو تقارير الإدارة كمستندات داعمة. إذا كان المقترض مديرًا، فقد يطلب أيضًا مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أو نسخة من الميثاق، مما يؤكد أنه ليس مالك الشركة التي يديرها.

إذا كان القرض ينطوي على تسجيل الضمانات، فستكون المستندات التي تؤكد الملكية مطلوبة أيضًا. هذا مطلب إلزامي عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني. للحصول على رهن عقاري، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات الخاصة بالعقار.

إذا كان الضامنون مطالبين بالحصول على قرض، فيتم ملء بيانات كل منهم. ويجب عليهم أيضًا تقديم المستندات التي تؤكد دخلهم. تنطبق نفس المتطلبات على الضامنين.

تطلب البنوك مستندات محددة للحصول على قروض في إطار البرامج الحكومية الاجتماعية. على سبيل المثال، للحصول على رهن عقاري تفضيلي للعائلات الشابة وموظفي الدولة، هناك حاجة إلى وثائق تؤكد الحق في الدعم. للمتقدمين للحصول على قرض تعليمي - اتفاقية لتدريب متخصص.

فيديوهات ذات علاقة

ملحوظة

يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض مربح بجواز سفر فقط، لأنه. وتتميز هذه القروض بارتفاع مخاطر التخلف عن السداد. وكلما زادت مخاطر البنك، ارتفع سعر الفائدة على القرض.

نصائح مفيدة

قبل الحصول على القرض، حدد قائمة المستندات التي يجب على العميل المحتمل تقديمها من أجل النظر في طلب القرض. إذا لم تتمكن من تقديم أي من المستندات، فيجب عليك البحث عن بنك آخر بمتطلبات أكثر ولاءً.

نصيحة 8: ما هي المستندات التي تحتاجها للحصول على بطاقة الائتمان؟

تعد بطاقات الائتمان بديلاً جيدًا للقروض الاستهلاكية، حيث يتم تجديد الحد الأقصى لها بعد سداد الدين. أنها تحظى بشعبية كبيرة بين الروس. لتقديم طلب للحصول على بطاقة الائتمان، تحتاج إلى إعداد حزمة المستندات المطلوبة. وتختلف قائمتهم اعتمادا على البنك.

سوف تحتاج

• - المستندات التي تؤكد الدخل؛
• - وثائق الهوية؛
• - المستندات التي تؤكد الإقامة / التسجيل في المنطقة التي تم استلام البطاقة فيها؛
• - المستندات التي تؤكد مدة الخدمة؛
• - وثائق إضافية.

تعليمات

أصبحت متطلبات المقترضين للحصول على بطاقة ائتمان أكثر ولاءً بمرور الوقت. للحصول على بطاقة ائتمان، يجب على المقترض تلبية عدد من المتطلبات - الحصول على الجنسية الروسية وأن يكون عمره 22 عامًا على الأقل. من الممكن اليوم الحصول على بطاقة ائتمان بمستندين فقط - ومستند إضافي. يتم منح المقترض اختيار الوثيقة الثانية التي يجب تقديمها. قد يكون هذا SNILS، TIN، شهادة التقاعد، رخصة القيادة.

تفرض جميع البنوك تقريبًا متطلبات على المقترض أن يتم تسجيله في المنطقة التي يتم فيها استلام القرض. وفي الوقت نفسه يجب أن يعيش فيه لمدة ستة أشهر على الأقل.

في أي حال، سيحتاج المقترض إلى ملء استمارة طلب للحصول على قرض. ويمكن القيام بذلك في أحد فروع البنك، أو يمكن القيام بذلك من خلال تطبيق على موقع البنك. يحتوي الاستبيان على عدد من الأسئلة حول المقترض والتي يجب الإجابة عليها بصدق. يجب ألا تخفي وجود قروض أخرى، فسيظل البنك يكتشف هذه المعلومات، وستنخفض مصداقيتك.

هناك فئتان عريضتان من بطاقات الائتمان - تلك التي تتطلب إثبات الدخل وتلك التي لا تتطلب ذلك. يعتمد معلمان رئيسيان لبطاقة الائتمان على توفر المستندات التي تؤكد دخل المقترض - حجم حد الائتمان وسعر الفائدة. من المستحيل الحصول على بطاقة ائتمان ذات حد كبير دون إثبات الدخل.

في كثير من الأحيان البنوك التي لا تطلب إثبات الدخل تطلب مستندات تؤكد بشكل غير مباشر ملاءة المقترض. هذا، على سبيل المثال، اللقب، جواز السفر مع علامة في رحلة إلى الخارج لآخر 6 أشهر، كشف حساب لآخر ستة أشهر. لكن تلك البنوك المستعدة لتقديم بطاقة ائتمان حصرية نادرة للغاية.

للموافقة على حدود ائتمانية كبيرة، قد يُطلب من المقترض الحصول على نسخة من كتاب العمل، بالإضافة إلى شهادة بوجود وديعة لأجل في البنك. يجب أن يكون مبلغ هذا الإيداع أكبر بعدة مرات من الحد الائتماني الشهري. والحد الأدنى لمتطلبات الأقدمية في آخر مكان عمل هو 3 أشهر.

يمكن أن تكون شهادة ضريبة الدخل الشخصية، وكذلك الشهادات في شكل بنك أو من الإدارة المالية للأفراد العسكريين، بمثابة وثائق تؤكد الدخل. غالبًا ما ترفض البنوك إصدار البطاقة لرواد الأعمال. ويشترط البعض توفير 3-NDFL ونسخة من الإقرار المعتمد ومستخرج من الحساب الجاري. في هذه الحالة، يجب أن يكون رجل الأعمال على OSNO أو نظام ضريبي مبسط مع موضوع نفقات الدخل. في هذه الحالة، يمكنه توثيق ليس فقط دخله الخاص، ولكن أيضًا نفقاته. لكن يتعين على رواد الأعمال الأفراد الذين يحصلون على دخل UTII أو STS أن يحولوا انتباههم إلى عروض القروض التي لا تتطلب تأكيدًا للدخل.

في بعض الأحيان، لا يحتاج المقترضون إلى إعداد مستندات إضافية، لكن جواز السفر فقط يكفي. يتمتع حاملو بطاقات الرواتب والخصم، وكذلك دافعي الرهن العقاري وقروض الإسكان والسيارات بضمير حي، بمثل هذه الفرصة. وتعتبر هذه الفئات من المواطنين الأكثر شفافية بالنسبة للبنوك من حيث دخلهم الشهري وانضباطهم المالي. لذلك، لا يحتاجون إلى تأكيد دخلهم بشكل إضافي، لأنه. البنك يعرفهم بالفعل. تتم الموافقة على بطاقات الائتمان هذه كعرض معتمد مسبقًا.

ملحوظة

دائمًا ما يكون سعر الفائدة على بطاقات الائتمان الصادرة بجواز سفر فقط أعلى بشكل ملحوظ من تلك الصادرة مع مجموعة قياسية من المستندات.

نصائح مفيدة

انتبه دائمًا ليس فقط إلى معدل الفائدة على بطاقة الائتمان والحد الأقصى للائتمان، ولكن أيضًا إلى تكلفة الصيانة السنوية، ووجود فترة سماح (وما هي المعاملات المضمنة فيها)، ورسوم السحب النقدي والرسوم المخفية المحتملة.

نصيحة 9: ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض في بنك ألفا

عروض بنك ألفا مدى واسعمنتجات الائتمان.
يعتمد سعر الفائدة والحد الأقصى لمبلغ القرض على حزمة المستندات المقدمة من المقترض.

سوف تحتاج

• - استمارة طلب للحصول على قرض؛
• - جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ووثيقة ثانية من اختيارك؛
• - المستندات التي تؤكد الدخل؛
• - المستندات التي تؤكد مدة الخدمة؛
• - وثائق أخرى.

تعليمات

يكون إصدار أي قرض مصحوبًا بتنفيذ استمارة طلب للحصول على قرض. الطريقة الأكثر ملاءمة لملءها هي في الوضع الموجود على موقع البنك. ولكن يمكنك أيضًا ملء استبيان كتابيًا في أي مكتب من مكاتب Alfa-Bank. يجب الإجابة على الأسئلة بصدق ومحاولة عدم ارتكاب الأخطاء. بعد كل شيء، يمكن اعتبار أي تناقض من قبل خدمة أمن البنك بمثابة محاولة للاحتيال.

للحصول على قرض نقدي استهلاكي غير الغرض، يلزم توفر الحد الأدنى من المستندات. على قرض "سريع" بحد أقصى يصل إلى 250 ألف روبل. يطلب جواز سفر، بالإضافة إلى وثيقة إضافية من اختيارك (جواز سفر، بوليصة تأمين طبي إلزامي، حقوق أو بطاقة تأمين التقاعد). يتيح لك هذا القرض الحصول بسرعة على مبلغ صغير، ولكن هذه المتطلبات المخلصة للمقترض مصحوبة بمعدل مرتفع للغاية - من 37٪. لذلك، بالنسبة لأولئك الذين يمكنهم تقديم حزمة موسعة من المستندات، من الأفضل الانتباه إلى برامج القروض الأخرى.

يتيح لك القرض النقدي مع إثبات الدخل الحصول على قرض بمعدل فائدة أقل يبلغ 16.99%. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى تقديم شهادة 2-NDFL للأشهر الستة الماضية. ستحتاج أيضًا إلى جواز سفر ووثيقة إضافية. بالنسبة لعملاء الرواتب في البنك، ستكون هذه المستندات كافية، بينما بالنسبة للعملاء الجدد، سيلزم إضافة مستند آخر لتأكيد الملاءة المالية. هذا، على سبيل المثال، هو جواز سفر يحتوي على معلومات حول معبر حدودي حديث، وسياسة VHI، وPTS، ونسخة مصدقة من كتاب العمل. توفر هذه المجموعة من المستندات قرضًا يصل إلى مليون روبل. لا يفضل Alfa-Bank رواد الأعمال الأفراد وأصحاب الأعمال. إذا كان بإمكانهم في البنوك الأخرى تأكيد الدخل بالإقرارات، فإن Alfa-Bank يقبل فقط ضريبة الدخل الشخصي.

عند الحصول على قروض السيارات، بالإضافة إلى تأكيد الدخل، يجب عليك تقديم معلومات تؤكد مدة الخدمة. يجب أن يكون على الأقل 3 أشهر. سوف تكون هناك حاجة لنسخة من كتاب العمل من المقترض. عند الحصول على رهن عقاري، ستحتاج أيضًا إلى حزمة كاملة من المستندات الخاصة بالمقترضين المشاركين، وهي مماثلة لتلك التي يقدمها المقترض. ستحتاج أيضًا إلى مستندات محددة للملكية المكتسبة و/أو الضمانات.

ينشط Alfa-Bank أيضًا في سوق إقراض نقاط البيع (الإقراض في منافذ البيع بالتجزئة لمنتج معين). غالبًا ما تتم عمليات الشراء في المتاجر تلقائيًا، لذا نادرًا ما يكون لدى المشترين مجموعة المستندات الكاملة معهم. يتم إصدار هذه القروض مرة واحدة فقط، ويتم اتخاذ القرارات بسرعة كبيرة. ولكن بسبب المخاطر العالية المرتبطة بهذا النوع من الاقتراض، فإنه يتميز بظروف غير مواتية للغاية - ارتفاع المدفوعات الزائدة وأسعار الفائدة. لذلك، من الأنسب إصدار القروض ليس مباشرة في منافذ البيع بالتجزئة، ولكن في فرع البنك مع توفير مجموعة كاملة من المستندات.

ملحوظة

تشمل المتطلبات الإلزامية لبنك Alfa-Bank لإصدار القرض وجود هاتف أرضي (العمل و / أو المنزل).

نصائح مفيدة

للحصول على سعر فائدة أفضل على القرض، يجب عليك التقدم بطلب للحصول عليه عبر الإنترنت.

النصيحة 10: ما هي المستندات التي تحتاج إلى جمعها للحصول على قرض في سبيربنك

يقدم Sberbank اليوم أنواعًا مختلفة من منتجات القروض. هذه هي القروض الاستهلاكية وقروض البناء وشراء المنازل وقروض السيارات وبطاقات الائتمان. يحدد اختيار منتج قرض معين قائمة المستندات التي يجب تقديمها إلى البنك لمعالجة طلب القرض. ومع ذلك، فإن تنفيذ أي قرض مستحيل دون تقديم جواز السفر واستمارة الطلب.

تعليمات

حزمة عامة من الوثائق. لتقديم طلب للحصول على قرض في Sberbank، أولا وقبل كل شيء، ستحتاج إلى جواز سفر مدني مع علامة التسجيل. يمكن لأي مواطن من الاتحاد الروسي لديه تصريح إقامة في المنطقة التي يقع فيها فرع سبيربنك الحصول على قرض. عند التسجيل المؤقت، يجب عليك تقديم وثيقة تؤكد مكان الإقامة المؤقت.

بالإضافة إلى جواز السفر، يجب أن يكون لدى المقترض وثائق تؤكد الدخل ومكان العمل الدائم. يجب على البنك تقديم شهادة في شكل ضريبة الدخل الشخصي للأشهر الستة الماضية. وكذلك نسخة من العمالة موقعة على كل ورقة من قبل صاحب العمل مع ملاحظة أن الموظف يعمل حاليا. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يأخذ البنك أيضًا في الاعتبار الدخل الإضافي.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، من المستحيل الاستغناء عن استبيان مكتمل بشكل صحيح. يمكن ملء نموذج الطلب في المنزل عن طريق تنزيل النموذج من الموقع الرسمي لسبيربنك، أو مباشرة في مكتب البنك. يحتوي الاستبيان على جميع المعلومات عن المقترض: الاسم الكامل، بيانات جواز السفر، بيانات التسجيل، أرقام الاتصال، معلومات عن مكان العمل. ينبغي التعامل مع ملء الاستبيان بمسؤولية. تعتمد نتيجة النظر في الطلب على مدى موثوقية البيانات التي تنعكس في الاستبيان.

المستندات الإضافية المقدمة للبنك حسب نوع القرض. لتقديم طلب للحصول على قرض سكني، يجب على المقترض تقديم مجموعة إلزامية من المستندات إلى البنك. بالإضافة إلى ذلك، سوف تكون هناك حاجة إلى المستندات المتعلقة بالمقترضين المشاركين أو الضامنين لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري. بعد الموافقة على الطلب، يجب تقديم مجموعة إضافية من المستندات إلى المؤسسة الائتمانية: وثائق عن السكن الذي يتم تمويله وشهادات تؤكد توفر الدفعة الأولى.

بالنسبة لأي نوع من الإقراض، سيحتاج المقترض إلى جواز سفر مع علامة تسجيل (لكن Sberbank يسمح بتصريح إقامة مؤقت). بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى تقديم المستندات التي تؤكد دخل المقترض المشار إليه في الاستبيان. يمكن أن تكون هذه شهادة 2-NDFL مع الإشارة الإلزامية إلى رقم هاتف قسم المحاسبة، 3-NDFL لأصحاب المشاريع الفردية الذين يعملون بموجب حقوق النشر أو عقود القانون المدني، والإقرارات الضريبية، وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية بمبلغ المعاش التقاعدي .

تعد حزمة المستندات التالية بمثابة تأكيد للخبرة العملية للموظف. يتضمن نسخة من كتاب العمل (مستخرجا منه) مصدقا من جهة العمل صفحة بعد صفحة. يقبل Sberbank أيضًا شهادات من مكان العمل، والتي تحتوي على إشارة إلى المنصب ومدة الخدمة، أو نسخة من عقد العمل. بالنسبة للقروض الكبيرة، قد يُطلب منك تقديم نسخة من الدبلوم. متطلبات المستندات عند إصدار قرض استهلاكي بدون ضمان تنتهي عند هذا الحد.

عند التأمين في شكل ضمان من أطراف ثالثة، سيحتاج سبيربنك إلى تقديم وثائق عن الضامنين. قائمتهم مشابهة لتلك المطلوبة. نوع آخر من الإقراض الاستهلاكي، والذي يسمح لك باقتراض مبالغ كبيرة من سبيربنك، هو القرض المضمون. في هذه الحالة، سوف تحتاج إلى جمع المستندات المتعلقة بموضوع الضمان. من بينها شهادة تسجيل الملكية والمستندات التي تؤكد حدوثها؛ مقتطف من سجل الدولة الموحد للمؤسسات يؤكد عدم وجود أعباء؛ جواز السفر المساحي موافقة الزوج على تسجيل العقارات كتعهد؛ إذن من سلطات الوصاية والوصاية في حالة القاصرين المسجلين في الشقة.

يمكن الحصول على قروض السيارات في سبيربنك دون إثبات الدخل. ولكن لهذا تحتاج إلى تسديد دفعة أولية بنسبة 30٪. مع هذا الخيار، يحتاج البنك فقط إلى تقديم جواز سفر ووثيقة ثانية (الهوية العسكرية، رخصة القيادة، جواز السفر، وما إلى ذلك). وفي حالات أخرى، للحصول على قرض سيارة، سوف تحتاج إلى تأكيد الدخل ومدة الخدمة. كما تشمل المستندات المطلوبة للحصول على قروض السيارات عقد بيع، ومستند سداد من وكالة سيارات (يتم بموجبه تحويل أموال القرض)، ونسخة من جواز سفر TCP، ووثيقة تأمين، وإثبات سداد الدفعة الأولى .

عندما تكون في السوق الثانوية، ستكون هناك حاجة إلى اتفاقية بيع وشراء أولية مع البائع والمستندات المتعلقة بالممتلكات المكتسبة (جواز سفر السكن، مستخرج من كتاب المنزل، شهادة عدم وجود أعباء وديون للإسكان والخدمات المجتمعية).

تصاحب حزمة المستندات الأكثر إثارة للإعجاب تسجيل الرهن العقاري في سبيربنك. بالإضافة إلى المستندات الشخصية والمالية للمقترض، عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لشقة في مبنى جديد، ستكون المستندات مطلوبة لتأكيد حقوق المطور في بناء منزل؛ اتفاقية المشاركة أو اتفاقية البيع والشراء؛ مستندات لشركة المطور (إذا لم يكن المنزل معتمدًا من قبل سبيربنك). ستحتاج أيضًا إلى استنتاج مثمن مستقل بشأن تكلفة السكن ومقتطف من الحساب الشخصي يؤكد وجود دفعة أولى. عند شراء شقة في السوق الثانوية، ستحتاج إلى اتفاقية بيع وشراء أولية مع البائع ومستندات حول العقار المكتسب (جواز سفر السكن، مستخرج من دفتر المنزل، شهادة عدم وجود أعباء وديون للإسكان والخدمات المجتمعية ).

لتقديم طلب للحصول على قرض لمنتج ما في أحد المتاجر، تحتاج إلى الاتصال بمستشار ائتماني، والذي عادة ما يكون موجودًا في نفس المبنى لطرح سؤال حول إقراض منتج معين. إذا كان المنتج مدرجًا في مجموعة القروض وكنت راضيًا تمامًا عن شروط القرض، فأنت بحاجة إلى ملء استبيان للمقترض المحتمل. للنظر فيها، تحتاج إلى تقديم جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي وليس أكثر. لمثل هذا القروض الاستهلاكيةبالنسبة للبضائع، يتم اتخاذ القرار خلال نصف ساعة، ويبلغك المدير بذلك على الفور.

لتقديم طلب للحصول على قرض نقدي، يجب عليك الاتصال بفرع البنك أو الموقع الإلكتروني. ولكن للحصول على أكبر قدر ممكن من المبلغ دون ضمانات، فمن الأفضل أن تظهر شخصيا. من بين المستندات التي معك، بالإضافة إلى جواز السفر، يجب أن يكون لديك شهادة 2-NDFL مع الراتب المحدد للأشهر الستة الماضية ووثيقة إضافية واحدة للاختيار من بينها:
- جواز سفر دولي؛
- القصدير؛
- سياسة تشي.
- رخصة السائق؛
- بطاقة تأمين التقاعد؛
إذا لم تكن من عملاء بنك الرواتب الحاليين، فستحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تقديم أي من المستندات التالية:
- سياسة التأمين الطبي الطوعي؛
- شهادة تسجيل سيارتك؛
- نسخة من دفتر العمل بأختام صاحب العمل؛
تعتبر جميع المستندات الموجودة في القائمة تقريبًا صالحة لمدة 30 يومًا تقويميًا.

للحصول على قرض سيارة، يختلف الإجراء فقط في أنه غالبًا ما يكون مدير البنك موجودًا في وكالة بيع السيارات حيث يتم شراء السيارة. للحصول على قرض لشراء سيارة، تكون حزمة المستندات متطابقة مع قرض نقدي، ولكن نسخة من بيان العمل والدخل هي بالفعل مستندات إلزامية. هناك أيضًا متطلبات معينة للمقترض:
- يجب أن يكون عمر العميل 21 عامًا؛
- التسجيل يجب أن يكون في منطقة فرع بنك ألفا؛
- يجب أن لا يقل الدخل الشهري عن 8000.00 روبل. وتكون ثابتة؛
- الخبرة العملية - أكثر من عام؛
لا يعمل Alfa-Bank مع غير المقيمين في الاتحاد الروسي.

لشراء شقة بالائتمان، بالإضافة إلى مجموعة من المستندات للفرد - المقترض، يتم توفير نفس الحزمة من قبل الضامنين، وهذا هو الزوج / هكتار، والأطفال الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا، والآباء، والأقارب المقربين. اختر الشقة التي تخطط لشرائها. تحقق مع البائعين إذا كانوا يوافقون على البيع بالأجل، حيث لا يرغب الناس في كثير من الأحيان في القيام بذلك. ويجب أخذ منهم جميع المستندات المتعلقة بالحق في العقارات ونسخ من جوازات سفرهم. يجب عليكما التواصل مع البنك معًا، حيث يقوم كل فرد بملء الاستبيان الخاص به.
عند إقراض الضمانات، يحق للبنك أن يطلب مستندات أخرى يراها ضرورية لتأكيد المعلومات اللازمة.

ملحوظة

حول نقاط الاستبيان واتفاقية القرض المكتوبة بأصغر حرف لأنها تحتوي عادة على أهم المعلومات.
بالإضافة إلى اتفاقية القرض، هناك سعر فائدة حقيقي، وينبغي حساب الدفع الزائد عليه فقط.

نصائح مفيدة

للحصول على سعر فائدة أقل، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات الخاصة بأي قرض.
إن تعبئة الاستبيان الموجود على الموقع هو الأنسب للحصول على بطاقة الائتمان.