Микрозайм — это представление небольшой суммы денег на короткий срок, на основе их срочности, возвратности и платности. При возникновении острой потребности снизить проценты заемщик всегда может обратиться в другие банки или МФО с запросом о желании рефинансировать имеющиеся займы.

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

• — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
• анять денег у друзей;
• Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать . Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Перед тем, как, взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, необходимо уточнить все нюансы будущей сделки. Так, многие заемщики просто берут новый кредит для погашения старых, а в итоге увеличиваются и сумма займа, и проценты по нему. Чтобы этого не произошло, нужно искать такой займ, чтобы проценты по нему были ниже, чем по текущему кредиту. Среди вариантов:

• Нужно попытаться взять кредит в банке, а только потом обращаться к стандартной микрофинансовой компании, где ставки гораздо выше.
• Отлично подойдет для рефинансирования беспроцентная программа (стартовый кредит на небольшую сумму в ряде МФО выдается под 0), а также займ у частного инвестора. Такие инвесторы, как правило, выдают деньги на более лояльных условиях, нежели МФО.
• Если в займе отказывают, и если долг просрочен, то можно взять займ под залог. Сегодня многие банки, в том числе Сбербанк России и ВТБ-24, предлагают программы под залог имущества. Такие займы одобряются практически каждому, кто подает заявку, поскольку при несвоевременной оплате имущество заемщика . Залоговое имущество должно быть в единоличной собственности клиента. Если долг будет выплачиваться вовремя, то собственности ничего не угрожает, она будет освобождения от залога в срок, как только закроется кредитный договор.
• Можно договориться о частичной выплате долга, поскольку микрофинансовые компании отлично знают современное законодательство и действительно перестанут начислять штрафы.
• Можно . Данная процедура позволяет вообще избавиться от долгов, поскольку подразумевает, что заемщик становится полностью неплатежеспособным. В этом случае суд изымает у должника имущество, принадлежащее непосредственно ему, в счет погашения долга перед кредиторами. Это наиболее выгодно для клиентов, которые не имеют собственности.

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом

На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств. Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю. Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.

	Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1825 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1.84%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
	Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1080 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 60000	Срок: 126 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
	Процент: 0.089%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 21 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1%	Сумма 50000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 30 дней	Одобрение 97 %.	Оформить
	Процент: 0.055%	Сумма 150000	Срок: 1095 дней	Одобрение 94 %.	Оформить

Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО

Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.
Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок. Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны.
Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы. Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад.
Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать. Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.
Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше. И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов. Но следует знать, что такая операция доступна не всем.

Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?

Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.
Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность. Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.
Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации. К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с , или же вам срочно необходимо вернуть долг. В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.
Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:

• Оформляется довольно маленький займ.
• Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
• Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.

В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.
Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным. Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.

• Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
• Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
• СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
• РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.

Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?

Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению.

В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:

• Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось . Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
• Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
• Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:

• МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.
• МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
• Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
• Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.

Общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

История из жизни

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф , Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24 , поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

• Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
• Высокий официальный доход
• Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
• Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

• Наличие просрочки по любому виду кредитов
• Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

У кредитного брокера НКБ Групп, работающего на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, менее четкие условия рефинансирования: компания заявляет процентную ставку от 0,21% в день при сумме от 100 000 до 500 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет.

История из жизни

«Не верила до последнего момента, но ведь реально помогли! Заключила договор с Рефинансируй.рф на год, ежемесячный платеж около 4 тысяч рублей – по сравнению с 8 тысячами в «Быстроденьгах » это просто счастье. Они прямо в «БД» перевели нужную сумму на следующий день после заключения договора, теперь плачу как в банк»

Из минусов данного способа перекредитования отметим обязательное предоставление справки о доходах, а также множества других документов. При сумме свыше 300 000 рублей обязательно необходим поручитель, а то и два.

Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Москве и в Крыму работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет.

К примеру, вступив в этот КПК и заплатив от 600 до 2000 рублей в качестве членского взноса, вы получаете возможность рефинансировать свои займы в МФО на сумму до 100 тысяч рублей по ставке от 48% годовых на срок до 13 месяцев.

Обязательным условием для такого предложения является залог. Калькулятор на сайте показывает: взяв 33 тысячи рублей, через год вы отдадите почти 45 тысяч, ежемесячный взнос при этом составит 3460 рублей, разовый взнос – 660 рублей.

История из жизни

«Когда «колесо процентов» от трех МФО довело до отчаяния (платил 20 тысяч рублей одних процентов, и они всё время росли), решил рискнуть и получить большой заём на нормальных условиях, отдав в залог квартиру. Про банки читал, что всё надежно и при залоге условия нормальные.

Оказалось, что с МФО не так. Обзвонил несколько компаний, документы направил в пять из них. Одобрение на сумму в 100 тысяч получил в двух МФО. Но они отказались предоставить формы документов по залогу. Говорили, что как приду подписывать – так и увижу. Оказалось, что предлагают договоры купли-продажи с обратным выкупом. То есть оформи на них квартиру и получи деньги. Квартира стоит 3 миллиона, и ради 100 тысяч я не был готов так делать.

Друзья подсказали фирму, работающую с микрозаймами под залог по договору залога. Ставка получилась 5% в месяц, на всё оформление (включая регистрацию залога) ушло три дня».

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие , то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

А вот если вы берете деньги для перекредитования другого займа, то процентная ставка увеличивается до 80% и более при сроке от недели до года. Зато вашу заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории. А выгода всё равно будет существенная.

Так, при перекредитовании месячного и просроченного еще на месяц микрозайма в 30 000 рублей, взятого под стандартные для многих МФО 720% годовых новые условия (80% годовых на 6 месяцев) перекроют изначальные почти на 45000 рублей:

Понятно, что мы не учли страховку и комиссии, которые может взять с заемщика банк, но даже с ними разница будет примерно двукратной.

Способ #3: Перекредитование микрозайма в той же МФО

Услуга перекредитования в той же МФО, где взят первоначальный микрозайм, – по большому счету, хитроумный способ заработать на трудностях заемщика. Называется эта программа « »: если плательщик не в состоянии внести очередной взнос, ему разрешают оплатить необходимый минимум, а срок возврата продлевается на определенное количество дней (от 7 до 45 в разных МФО) в зависимости от правил конкретной микрофинансовой организации и типа клиента. За каждый день «пролонгации» заемщик платит обычные для микрокредита проценты.

Интересно, что у многих МФО такая услуга включается автоматически, если клиент не заплатил в срок. Это дает возможность получить с заемщика намного больше тех предельных штрафов, которые пойдут, когда закончится «период пролонгации».

Скажем, у «Турбозайма » ежедневная комиссия – 2,17%. Если человек взял микрокредит в 10 000 рублей на неделю, вернуть ему придется 11519 рублей. А с услугой «пролонгации» через 21 день он вернет уже 14557 рублей.

Пользоваться такой «реструктуризацией» займа имеет смысл, если вы твердо уверены в поступлении личных средств в течение периода продления микрокредита. В противном случае задолженность только вырастет, и штрафы будут начислять уже на нее.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 360%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного. Требования к клиентам тоже достаточно жесткие.

• Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет.
• В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя).
• Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской).
• Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется).
• Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Поскольку классическое рефинансирование микрозаймов банки не проводят, больше всего для перекредитования будут подходить те, которые выдают деньги без залога и с минимумом справок, а также банки, где сквозь пальцы смотрят на не самую лучшую кредитную историю.

Банковские продукты с минимальным пакетом документов для замещения микрозаймов

Название банка	Процентная ставка и сумма	Документы и условия
Сбербанк, потребительский кредит без обеспечения	От 30 000 до 3 000 000 руб.	Паспорт, справка 2-НДФЛ, наличие минимального стажа в 3 мес., постоянная или временная регистрация в РФ. Для владельцев зарплатного счета в Сбербанке не нужны документы, подтверждающие занятость и доход.
Тинькофф, кредитная карта «Платинум»	До 300 000 руб.	Сканы паспорта, ИНН. Документы о доходах в электронной форме можно предоставить для снижения процента по кредиту.
Ренессанс Кредит, кредит на срочные цели	От 30 000 до 700 000 руб.	Паспорт + второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, именная банковская карта и т.д.). Для снижения ставки – подтверждение дохода, платежеспособности (документ на авто, недвижимость и т.д.).
ОТП Банк, кредит наличными	От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.	Паспорт, . При сумме кредита свыше 200 т.р. копия трудовой + справка 2-НДФЛ.
Альфа-банк, кредит наличными	От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. 15,99% – 25,99%	Паспорт, второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, ИНН). Для более низкой ставки: справка 2-НДФЛ + документ, подтверждающий доход на выбор (копия трудовой, документ на авто и т.д.)
Банк «Восточный», кредит наличными	от 30 тыс.руб. до 500 тыс. руб. От 14,9% до 29,9%	Паспорт + второй документ, подтверждающий ваше стабильное трудоустройство и уровень доходов (справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка).

История из жизни

«Была в прошлом просрочка по кредиту 2 месяца, и хотя кредит давно закрыт, банки постоянно отказывали при подаче заявки. Нужно было 50 тысяч рублей – пришлось брать микрозаймы в трех МФО. На всякий случай через три дня подал заявку в Тинькофф на кредитный лимит в 30 тысяч – думал, 2 микрозайма закрою. Позвонил сотрудник, хорошо поговорили, переписал заявку и утвердили лимит карты в 60 тысяч! Закрыл все займы. Но, конечно, сервис у них… За неделю до очередного платежа начинают долбать СМСками, поэтому стараюсь платить пораньше».

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф» . Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

История из жизни

«Ради бога, не верьте обещающим вам помочь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Я уже два раза напоролась на откровенных мошенников. Схема такая: подаете заявку в интернете, вам отзваниваются якобы из банка и сообщают: заявка одобрена, подъезжайте.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» – номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Информацию о просрочках платежей по кредиту или микрозайму разные организации передают в бюро кредитных историй (одно или сразу несколько) с разной степенью оперативности. Есть банки и МФО, которые сообщают в БКИ о несвоевременной оплате через сутки, есть те, что ждут 3-4 дня, чтобы избежать учета «технических» просрочек – когда заемщик по уважительной причине не заплатил день в день.

Соответственно, о неуплате по микрозайму быстро становится известно многим другим кредитным организациям. Скрывать факт просрочки бессмысленно и даже вредно. Зато полезно знать, какие критерии задержки оплаты считаются для банков и МФО существенными. «Шлагбаум» перед надеждами получить кредит на хоть сколько-нибудь приличных условиях закрывается при разовой просрочке на 30 дней.

Даже некоторые МФО побоятся связываться с человеком, задержавшим оплату кредита на 90 дней. Самый тяжелый случай – это открытая просроченная задолженность на дату подачи новой заявки.

Перечень МФО, в которых можно перезанять, если давит текущий просроченный долг, не слишком длинный, но имеется.

5 МФО с самым лояльным отношением к кредитной истории и просрочкам

МФО	Процентная ставка и сумма	Условия
Кредито24	9000 – 30000 руб. От 1,9% в день на 7-30 дней.	Очень плохую кредитную историю могут предложить сначала исправить, взяв и вернув последовательно несколько минимальных займов
Займер	1000 – 30000 руб. От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней	Для постоянных клиентов процентная ставка в 3 раза ниже, чем для впервые обратившихся. Услуга «Улучшение кредитной истории» стоит 1700 рублей.
еКапуста	100 – 30 000 руб. От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней	Если вы ранее не пользовались этим сервисом, то первый заем обойдется вам в 0% при условии своевременного погашения.
CreditPlus (Кредит Плюс)	500 – 15000 руб. 0,5 до 2,5% в день до 30 дней	Есть опция “Продление займа” в ходе которой вы можете продлить срок займа, если не успеваете погасить вовремя. Также можно использовать бонусы по программе Кэшбэк. Для новых клиентов первый займ под 0%.
Честное слово	3000 – 30 000 руб. От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней	Вы получите быстрый заем, даже если работаете неофициально и обладаете не идеальной кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

В МФО и брокерских конторах, занимающихся перекредитованием, можно рефинансировать до пяти микрозаймов, по каждому из которых совершен хотя бы один платеж. Сюда относятся и займы, взятые впервые, и микрокредиты постоянных клиентов МФО.

Перекредитование займов с просрочками проводится в формате получения новых микрокредитов. Условия при этом существенно не улучшаются, но вы избавляетесь от просроченной задолженности – это хорошо для кредитной истории.

Зачем вообще рефинансировать микрозаймы?

До марта 2016 года начисление процентов на микрокредит, в том числе в случае просрочки, не ограничивалось ничем, поэтому чуть ли не нормой считались такие случаи, как в Саратове, где в августе 2015-го коллекторы строительной пеной замуровали дверь должницы, а заодно и вход в лифт на ее площадке. У женщины накопилась задолженность по микрозайму в 50 тысяч рублей (изначальный микрокредит составлял 12 тысяч).

После вступления 1 января 2017 года в силу очередных изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности (№151-ФЗ) максимальный размер процентов, пеней и штрафов при просрочке ограничен двукратной суммой займа. То есть если вы взяли в МФО 30 тысяч рублей, то даже не заплатив ни копейки и при просрочке платежей на год не останетесь должны больше 60 000 рублей. И все же суммы остаются весьма ощутимыми – как в данном примере, где требуется вернуть 90 тысяч рублей.

Избежать значительной переплаты можно, если пресечь возникновение задолженности в зародыше – желательно еще до стадии образования просрочки. Тогда вы сэкономите десятки тысяч рублей на процентах, спасете чистоту своей кредитной истории и сохраните нервы, что тоже немаловажно.

Пример из жизни

«Работал в крутой фирме, на скромной должности, но был всем доволен. Обстоятельства сложились так, что пришлось брать подряд три займа МФО, на третьем не смог вовремя отдать 30 тысяч, потом перезанял, потом еще – и пошло-поехало. Общий долг получился в 50 тысяч. Коллекторы мне один раз позвонили и всё, думал – отстали. А они, оказывается, начали обрабатывать мое начальство.

Мне уже потом сказали, что звонили всем начальникам по три раза в день и капали на уши – зачем вы мошенника у себя держите. И в конце концов начальник отдела пришел и сказал: или завтра решай свои проблемы с долгами, или дверь вон там. Пришлось увольняться».

Правда ли, что МФО одобряют почти все заявки на микрозаймы, а на рефинансирование – гораздо меньше?

В статистике, представленной на сайтах микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок колеблется от 93 до 99%. Трудно поручиться за достоверность этих цифр, но судя по отзывам, они не слишком далеки от истины. А вот насчет перекредитования такого сказать нельзя.

История из жизни

«Родителям понадобился срочный ремонт в их доме, оформили несколько микрозаймов в разных МФО, а отдать вовремя не получилось – обе пенсии и моя зарплата ушли на покупку котла для отопления. Начали капать штрафы – каждый месяц оплачивали только их и проценты (около 17 тысяч), сами займы пришлось только продлевать.

Я обратился в Рефинансируй.рф, два раза просил займ на свое имя, чтобы объединить все займы родителей – такая услуга у них есть. Кредитная история у меня с одной просрочкой в 5 дней, зарплата 40 тысяч. Не дали – без объяснения причин».

Почему банки не предлагают рефинансировать микрозаймы?

Есть два фактора нежелания банков связываться с перекредитованием займов МФО. Во-первых, причина в небольших суммах задолженностей. Заемщики, которые способны выполнить условия банков (постоянный доход, стаж, регистрация, хорошая кредитная история и так далее), физически не могут успеть накопить крупные долги. А на 20-30 тысяч рублей редкий банк даст – чаще он начинается с 50 000 рублей.

Должники же с крупными суммами займов и штрафов тем более не интересуют банки, поскольку являются проблемными клиентами. Имейте в виду: если в вашей кредитной истории есть запись о микрозайме, даже вовремя погашенном, банки с бОльшим вниманием будут анализировать вашу платежеспособность.

По теме рефинансирования также читайте:

Видео на десерт: Когда жизнь удалась!

К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.

Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.

Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.

Как оформить?

Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.

Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:

• подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
• предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
• ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
• подписать документы.

Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.

Онлайн заявка

Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.

При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.

Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки – от одних суток.

Линейка предложений

Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.

Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.

Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.

В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.

С плохой кредитной историей

Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.

Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.

Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.

Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.

В Москве

Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.

В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:

Без поручителя

Если вы хотите получить рефинансирование без поручительства можно обратиться в банки, указанные выше, но, если там отказывают, остаются только микрокредитные компании.

Ниже приведены базовые условия по каждой МФО:

Срочно

Скажем прямо, что получить рефинансирование за 1 час не получится ни в одной кредитной структуре.

Чтобы компания приняла решение, ей необходимо не только проанализировать платежеспособность заемщика, но и изучить кредитные договора клиента по действующим обязательствам.

Часто на это уходит 1-3 рабочих дня и только после этого кредитор готов вынести свое решение.

На карту

Если вы обращаетесь в кредитную компанию и просите рефинансировать свои займы, то рассчитывать на получение кредита наличными или на карту не стоит.

Обычно кредиторы напрямую перечисляют деньги в МФО, банки и таким образом погашают задолженность. На карту или на руки такие кредиты не выдаются.

Требования к заемщикам

Чтобы получить рефинансирование своих невыгодных займов, клиенту необходимо соблюсти несколько формальных требований:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21-25 лет;
• постоянная регистрация;
• постоянный источник дохода;
• представление необходимых личных документов, а также договоров по действующим займам.

Возможно, кредитор укажет и дополнительные требования, которые необходимо выполнить, в противном случае будет отказано в кредитовании.

Необходимые документы

Для получения рефинансирования, клиенту необходимо представить кредитору такие документы:

• гражданский паспорт;
• документы по действующим кредитам;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Иногда требуются справки о доходах или документ, подтверждающий занятость.

Проценты

Проценты по рефинансированию зависят от кредитной компании, в которую обращается заемщик, а также от суммы задолженности. Если клиент обратится в банк, то ставка может стартовать от 15% в год, в МФО – от 25-75% в год.

При дополнительном привлечении кредитного брокера, услуга будет удорожаться, так как такой эксперт взимает комиссию за свои услуги до 30% стоимости займа.

Сроки

Заявка на принятие решения обрабатывается около 1-3 суток, столько же времени необходимо для подготовки, подписания договора и перечисления средств для закрытия займов.

Когда оформляется рефинансирование, клиент надеется на снижение ежемесячного платежа.

В большинстве случаев это достигается за счет увеличения срока кредитования. Сегодня период рефинансирования может достигать 1-5 лет.

Как погашать?

Погашение кредита производится согласно полученному графику платежей. Выплаты могут производиться раз в месяц либо чаще. Схема оплаты – аннуитетная (равными частями).

Выплачивать задолженность клиент может:

• через кассу кредитной компании;
• через любой российский банк;
• в терминалах;
• с пластиковой карты и т.д.

Если перечисление средств производится через стороннюю компанию, то следует учитывать комиссию, которую взимает посредник за перевод денег.

Преимущества и недостатки

Долго искать преимущества рефинансирования не следует, все они очевидны:

• рефинансирование позволяет соединить в один кредит все действующие, незакрытые займы;